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臺灣個人壽險解約與銷售通路之實證研究

為了解決aver中文的問題，作者詹志清 這樣論述：

本文探討A壽險公司的通路制度差異對早期解約的影響，透過A壽險公司逐單樣本資料，控制其保單特徵變數，如商品類型、被保險人性別、年齡、體檢、保費、發單年度、投保月份、及經濟變數等，研究實證結果與本研究假說一致：A壽險公司集團內通路的早期解約率低於集團外通路，而且集團外通路的早期解約率由低至高依序為專屬代理A、一般代理人、經紀人。此外，就保單特徵控制變數，如商品類型、被保險人性別、年齡、體檢、及保費等，對於早期解約的影響與過去文獻的研究結果一致。此外，亦發現早期解約具有季節效應，此結果與應急資金假說及利率假說相互呼應。本研究在區分商品類型下，發現終身壽險型商品亦符合本研究假說，但通路制度並無法完全

解釋不同商品類別對早期解約率的影響。商品購買動機（如養老險、定期壽險、長期健康險）、銷售人員的專業資歷（如經紀人通路）、市場競爭因素（如利率變動型商品）等其他非本研究納入之變數，也可能會影響早期解約行為。本文研究模型可供日後壽險公司於IFRS 17或ICS實施後，衡量不同商品類別的保戶選擇權與保證時間價值（Time Value of Options and Guarantees；TVOG）。本研究定義的早期解約，係經過探討A壽險公司的保險費催繳作業流程而定義為投保後27個月內解約，與實務上慣用的25個月解約定義不同。研究發現， 25個月解約率在某些條件下可能明顯低估早期解約率。故於實證研究中，

有必要探討實務作業流程。