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而第二篇論文國立臺灣大學 法律學研究所 楊岳平所指導 李建德的 加密貨幣之洗錢防制研究 (2017),提出因為有 加密貨幣、虛擬貨幣、區塊鏈、金融科技、洗錢防制、FATF、風險基礎方法、化名式匿名、國家風險評估、產業風險評估的重點而找出了 國泰數位帳戶轉帳手續費的解答。

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以系統動態觀點探討國軍薪資轉帳戶商業模式

為了解決國泰數位帳戶轉帳手續費的問題,作者陳博唯 這樣論述:

在全球低利的環境之下,銀行已無法單純依靠存放款利差獲利,皆積極對外開發客戶並運用商業模式進行銀行經營及整合行銷。民國106年由於社會變遷及國防經費之調整,國防部實施募兵制,為響應國防部募兵制政策之推動,以及符合社會環境之需求,國防部近期戮力改善國軍各項福利,其中便是開放官兵自由選擇薪資戶金融機構,因此吸引民營銀行加入國軍薪資業務的行列,並推出「國軍薪資優惠存款專案」吸引客戶,為了解國軍薪資轉帳戶運作模式,本研究運用系統動態學,並以整體性的系統思維,建構質性與動態量化模式,進行政策模擬與分析,探討不同政策對於國軍薪資轉帳戶總損益之影響。研究發現,積極開發國軍市場將有助於銀行永續經營,本研究之結

果亦可供國軍同袍儲蓄會及業界作為政策擬定之參用。

加密貨幣之洗錢防制研究

為了解決國泰數位帳戶轉帳手續費的問題,作者李建德 這樣論述:

近年來我國逐漸注重洗錢防制的重要性,分別著手對金融機構及指定之非金融事業或人員課予洗錢防制的義務。加密貨幣起初因被我國中央銀行認定為虛擬商品,故缺乏洗錢防制的相關規範。惟主管機關近來已認識到基於區塊鏈運作的加密貨幣因其匿名性及流通性有被洗錢犯罪所利用的疑慮,遂開始規劃如何對其進行監理,初步考慮採取「實名制」及「自律組織」的策略。本文旨在明確化前述策略的應用對象,並提出具體的洗錢防制政策。本文贊同主管機關所採行之監理策略,爰利用文獻分析法由淺入深,從三種虛擬貨幣匯兌架構出發,定位加密貨幣之性質,再以加密貨幣為論述核心,更深入探討加密貨幣之類型、架構種類、特性以及運作模式以辨識加密貨幣對我國法制

可能造成的衝擊以及制訂洗錢防制政策將面臨的難題。洗錢防制注重以風險為本的監理模式,此不僅是國際趨勢,更是為達有效的監理資源分配所必須。本文爰以風險為基礎分析加密貨幣,發現其會因所採行之架構係屬公鏈或私鏈而有截然不同的洗錢犯罪風險,是以有需要對兩者採行不同的洗錢防制政策。其中採行公鏈架構之全雙向流通性加密貨幣所呈現之洗錢風險最高,採行私鏈架構之加密貨幣相較之下則呈現較低之洗錢風險。對於公鏈及私鏈之洗錢防制政策適用對象本文參考《FATF虛擬貨幣風險基礎方法指引》、《美國銀行保密法》及美國金融犯罪稽查局之函釋區分使用者、交換者及發行者三大涉及加密貨幣運用的使用類別。歸納出匯兌業者下之交換者為加密貨幣

洗錢防制上最具風險的角色,對其進行態樣分析後再將其細分為場外交易平台、經紀業者及交易所三類。本文藉由特定上述對象以評估加密貨幣與我國之國家洗錢威脅風險間的關聯性,再詳細評估其產業風險及其他風險因素,綜合洗錢風險及產業發展二者對監理策略進行修正,將其進一步具體化,以形成最具效率之洗錢防制政策。