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我國電子支付新制之研究－以洗錢防制為中心

為了解決中華電信預付卡查詢的問題，作者張景翔 這樣論述：

電子支付洗錢具有迅速與非面對面等特性，有助於資金移動，容易淪為洗錢之工具。隨電子支付的發展，如何有效的落實洗錢防制即為重要課題，蓋電子支付有助於普惠金融政策，然而洗錢防制卻與普惠金融處於緊張關係，過於嚴苛的洗錢防制措施無助於普及金融服務，反而造成使用者轉而尋求非正規金融服務；反之亦然。故現今的洗錢防制法制應充份考慮兩者，並謀求平衡。　　本研究先釐清於我國第三方支付、電子支付及電子票證之定義及所適用之法律，並說明國際組織如何分類此類新型態支付產品，以及如何界定洗錢防制義務主體。此外，了解電子支付機構於FATF40項建議之定位，以及國際規範如何辨識利用電子支付洗錢之風險以及風險控制措施，

對於電子支付洗錢防制法制之建構至關重要，有助於未來法制之完善。　　最後整理散落於《電子支付機構管理條例》及《洗錢防制法》相關授權命令之電子支付洗錢防制規範，比較中國大陸及美國法之規定，並嘗試從普惠金融的角度切入，探討我國電子支付洗錢防制法制之欠缺，給予相關建議，以供未來訂定之參考方向。文末提出當今洗錢防制遭遇之困境，以及如何利用監管科技解決相關難題，希冀能為以電子支付機構為出發，建立更加有效率的洗錢防制法制。

我國打擊跨國(境)電信詐欺犯罪現況與防制之研究

為了解決中華電信預付卡查詢的問題，作者姚嫚翎 這樣論述：

近年臺灣人涉嫌跨國（境）電信詐騙案件新聞與日俱增，詐騙據點亦從同一發生地與結果地，發展到第三地以上之國家，2016年之肯亞詐騙案，肯亞警方審查後決定將其中的77名(45名臺人及32名中國大陸人)犯嫌全遣送回中國大陸，， 2016年12月21日北京第二中級人民法院宣判本案，兩名臺籍主嫌遭陸方判刑15年。在屢次查獲我國國人涉及是類犯罪，展開搶人爭奪戰時，我國對於是類犯罪之查緝與防制現況為何，以及未來改進之方向，係本文欲探討之問題。臺灣人在境外涉及跨國（境）電信詐欺犯罪，除國際間之司法管轄權爭議之外，我國國內之詐欺犯罪之法律刑責，亦常遭受批評刑度過輕，臺灣繼「仿冒王國」之後，儼然成為「詐騙集團之輸

出國」。由於跨國（境）電信詐欺犯罪包含電信（網路）流、金融流、人流（詐騙集團成員－車手、機臺手），是需由多人縝密分工才能完成之集團性犯罪，知己知彼，百戰百勝。若要徹底剷除跨國（境）電信詐欺犯罪，必須先了解此犯罪氾濫之原因，進而消滅此犯罪。是以，作者從近年我國詐欺案件發生數與破獲數分析，發現我國詐欺案件發生數下降至最低點之2012、2013年，係兩岸共打合作最密切最頻繁之時，而後兩岸共同偵辦、合作互動漸趨平淡，跨國（境）電信詐欺犯罪案件隨即蓬勃發展，如雨後春筍般的一再發生，遭詐騙金額屢創新高，也帶來了許多被害人遭詐騙之後生活困頓、對不起家人等心理壓力而自殺之社會悲劇。作者從一般化犯罪理論、理性選

擇理論、日常活動理論等相關犯罪學理論，探討跨國（境）電信詐欺犯罪興起之原因，以及從探討跨國（境）電信詐欺犯罪如何隨著我國電信自由化之政策而演變，其詐騙手法與內容亦隨著時空背景之不同而隨之變化，再從跨國（境）電信詐欺犯罪之組織架構、偵查模式與特性，了解跨國（境）電信詐欺犯罪內部之分工與聯繫方式。除了跨國（境）電信詐欺犯罪之相關理論與其組織架構之外，透過探討研究新加坡、大陸地區對於跨國（境）電信詐欺犯罪之打擊措施與相關防制作為，與我國近年對於跨國（境）電信詐欺犯罪之防制措施相比可以看出，我國對於跨國（境）電信詐欺犯罪防制之相關作為，在電信面、金融面與法律面之不足，即便我國警察機關落實強力打詐政策，

但我國打擊跨國（境）電信詐欺犯罪之工具與防制網路並不足夠，如上述跨國（境）電信詐欺犯罪涵蓋電信面、金融面、法律面，是類犯罪之查緝除上述三個面向，亦需社會面（警民合作）相配合。本文藉由訪談我國實際從事偵查是類犯罪之警察機關人員，所遭遇到之困境歸納如下：一、調閱資料花費時間過長二、專業度、人力不足三、人頭電話氾濫四、金融機構監視器保存時間過短五、查緝工具無整合、相關權限不足六、誘因不足、無法吸引基層投入查緝七、境外取證之困難與其證據能力認定之爭議八、新興通訊（信）軟體資料調閱與破解之困難針對以上受訪者訪談時提出之困境與意見提出之個人的建議，尋求解決之道，從法制面、組織制度面與執行面做適當之修訂，如

電信法令之增訂以杜絕電信詐欺犯罪工具、延長金融機構錄影、文書資料之保存時效、增加相關獎勵、設置專責人員、辦理查緝是類犯罪之相關教育訓練、相關設備之更新等，應能更有效的打擊是類犯罪。