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我國電子支付新制之研究－以洗錢防制為中心

為了解決中華電信預付卡查詢餘額的問題，作者張景翔 這樣論述：

電子支付洗錢具有迅速與非面對面等特性，有助於資金移動，容易淪為洗錢之工具。隨電子支付的發展，如何有效的落實洗錢防制即為重要課題，蓋電子支付有助於普惠金融政策，然而洗錢防制卻與普惠金融處於緊張關係，過於嚴苛的洗錢防制措施無助於普及金融服務，反而造成使用者轉而尋求非正規金融服務；反之亦然。故現今的洗錢防制法制應充份考慮兩者，並謀求平衡。　　本研究先釐清於我國第三方支付、電子支付及電子票證之定義及所適用之法律，並說明國際組織如何分類此類新型態支付產品，以及如何界定洗錢防制義務主體。此外，了解電子支付機構於FATF40項建議之定位，以及國際規範如何辨識利用電子支付洗錢之風險以及風險控制措施，

對於電子支付洗錢防制法制之建構至關重要，有助於未來法制之完善。　　最後整理散落於《電子支付機構管理條例》及《洗錢防制法》相關授權命令之電子支付洗錢防制規範，比較中國大陸及美國法之規定，並嘗試從普惠金融的角度切入，探討我國電子支付洗錢防制法制之欠缺，給予相關建議，以供未來訂定之參考方向。文末提出當今洗錢防制遭遇之困境，以及如何利用監管科技解決相關難題，希冀能為以電子支付機構為出發，建立更加有效率的洗錢防制法制。