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本國銀行對第三方支付業務之探討

為了解決PChomePay支付連 ATM轉帳的問題，作者張志偉 這樣論述：

過去針對第三方支付服務的研究主要是以探討國外第三方支付服務業者或是將本國電子商務與國外第三方支付服務做比較，較少直接討論台灣銀行業目前對第三方支付的營運方式，故本文將針對本國銀行目前正在籌劃第三方支付業務的營運方式，將台灣在推展第三方支付業務上較為知名的S銀行與E銀行的營運方式，以商業模式的角度去做分析與探討，並透過銀行業者與消費者的訪談，歸納整理本國銀行推展第三方支付業務之建議。本研究在經過第三方支付商業模式組成要素之探討與銀行業者及消費者訪談彙整後，結果發現，本國銀行自行建置網路商城成本較高，且消費者對新網路商城之信賴度不高，整體營運效益較低，應採取E銀行之價值主張以「策略聯盟參與市場金

流」對銀行較為有利；而國內消費者在知名網路商城交易時多數不是以安全性為優先考量，故交易方式上仍以ATM轉帳與信用卡支付為主，第三方支付業務交易流程能較為複雜，應要簡化流程，提供跨平台合作及多元化支付工具，以提升消費者的使用率，進而使銀行業者獲取更多商機與手續費收益。

兩岸第三方支付之比較

為了解決PChomePay支付連 ATM轉帳的問題，作者張泰魁 這樣論述：

第三方支付平台為解決電子交易的各項問題而興起，台灣電商業者擁有完善的網路基礎建設，但受法律嚴格限制起步緩慢。台灣第三方支付演進歷程與法規制定息息相關，近年有鬆綁對第三方支付限制的重要進展，但比較中國大陸與台灣市場規模，台灣監理仍屬嚴格。除了法規因素，民眾消費的支付方式多用信用卡付款、ATM轉帳、銀行匯款、貨到付款等方式處理金流，而較少應用第三方支付。台灣第三方支付侷限網路購物金流的處理，經營業務不夠豐富，無法深入民眾生活，民眾習慣將運用在特定領域外的一般資金處理業務交由銀行處理，是以第三方支付與銀行存在市場區隔，兩者各自有優勢且提供服務範疇也有所差異，合作關係大於競爭關係。中國大陸第三方支付

創新網路金融對原有金融體系有廣泛影響，但台灣第三方支付對金融體系衝擊則不明顯。 與中國大陸第三方支付平台相比，台灣本土的第三方支付平台特色較不明顯，主要差異在於公司規模及知名度、市場規模、經營業務種類、法令限制、民眾支付習慣等。台灣業者可由幾個層面著手面對目前第三方支付市場的困境：(1)在競爭激烈的市場中以差異化經營、大數據分析挖掘新商機。(2)掌握行動裝置盛行趨勢的龐大商機，與國際信用卡組織、電信業者、金融機構、手機製造商等業者合作，發展行動支付，串接線上和線下支付。(3)與政府部門協商，爭取法令限制的鬆綁，開放經營業務種類，放寬實收資本額及儲值餘額上限等，讓第三方支付的應用場景能更多

元。(4)與境外業者合作，提供跨境電子商務的金流連結。(5)異業結盟進行垂直整合，不僅提供用戶更優質服務也降低廠商生產成本。除電商業者努力，政府也應建立更完善的電子商務環境，為電子支付創造公平競爭的環境，不過分偏向某些產業。制定適合台灣第三方支付長遠發展的規範，既維持金融穩定也不嚴格限制發展。最後幫助各電子支付產業消除跨境交易的不平等管制，舉例：與中國大陸協商以消除電子商務網站屏障，並協助電子支付業者與境外業者合作推動跨境金流。