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汽車金融服務公司利率風險管理之研究

為了解決郵局定存到期日的問題，作者賴靜玉 這樣論述：

汽車金融服務公司主要營收來源，是提供消費者以12~60期固定計息之分期付款方式購車所需之資金，以財務桿杆操作方式在買賣借貸關係中獲得利差收入，其資金來源約有85%來自於對外舉借，而對外舉債的債項其存續期間與貸放給消費者的汽車貸款之存續期間不一致，或對外舉債的債項其計息方式與貸放給消費者的汽車貸款之計息方式不同，皆會產生汽車金融服務公司的利率風險，進而影響汽車金融服務公司的獲利能力。本研究以個案公司為例，探討汽車金融服務公司因資產、負債存續期間不同產生之利率風險，及因市場利率波動所產生之利率風險，利用資產與負債調整速度、債項結構調整、債項成本情境分析三種方法進行研究。研究結果顯示，個案公司資產

調整速度較負債調整速度慢，負債對利率波動的敏感性較高，平均到期日落差約3年，透過變異系數的計算調整其債項結構，可降低每單位借款利率之風險與分散債項集中度，另，以T公司過去五年之資料與1.54%、3%、5%的三種成長率之情境假設下，推估未來五年之自由現金流量並予以折現，可知T公司可承受之利率風險分別為3.96%、4.16%與4.45%。