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金融從業的禁區：金融犯罪刑事法律解讀

為了解決貨到付款詐騙不取貨的問題，作者郎勝 陳小雲 等 這樣論述：

《中華人民共和國刑法修正案（六）》已於2006年6月29日經第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十二次會議通過，於當日公布施行。《刑法修正案（六）》共21個條文，其中與金融密切相關的條文有12個。增加的條款包括騙取貸款等銀行信用的犯罪，金融機構違反受托義務擅自運用客戶資金的犯罪，保險公司等特定機構違反國家規定運用公眾資金的犯罪，上市公司董事、監事、高級管理人員違背忠實義務損害上市公司利益的犯罪。修改的條款包括操縱證券、期貨交易市場罪，違法發放貸款罪，吸收客戶資金不人賬罪、非法出具金融票證罪，對違法票據承兌、付款、保江罪，洗錢罪，公司、企業不按照規定披露信息罪等。自19977年《刑法》施行以來，

立法機關曾經先后對《刑法》進行過五次修訂，其中有的也涉及金融犯罪的內容。而這一次是對金融犯罪條款最集中的修訂，它反映了懲治金融犯罪，建立和諧金融秩序的客觀需求。 此次《刑法》金融犯罪條款修訂的突出特點體現在兩個方面：一是，加大了對金融犯罪的打擊力度，更有力地保護了金融機構的合法權益。金融機構屬於高風險的企業，同時它經營的是公眾資金。一旦被犯罪分子侵害，不僅金融機構本身受到損害，金融機構的客戶、投資人也會受到損害，嚴重的甚至可能引發區域性的金融風險。因此，世界各國都對金融領域的犯罪行為采取嚴厲打擊的手段，以維護正常的金融秩序。我國也非常重視對金融違法犯罪的懲治。雖然經濟領域的問題更多地應當

通過民事法律和行政法律來解決，但是，對嚴重侵犯金融機構合法權益或給投資者、社會公眾造成巨大損失，不動用刑罰就不足以懲戒犯罪分子的金融犯罪行為，必須運用刑法手段進行打擊。《刑法修正案（六）》的出台正是體現了這個精神。二是，強化了對金融機構及其工作人員的刑事約束，加大了金融機構及其工作人員違法行為的刑事責任。我們不能不看到，有的金融犯罪行為是金融機構或其T作人員自身所為，它嚴重損害了投資者或社會公眾的合法利益。例如，一些金融機構特別是證券公司、信托公司，利用受托人的優勢地位，在目前尚不規范的金融市場里，濫用權力，對委托人的財產違規操作，非法動用客戶資金及其他資產。還有一些非金融機構，通過控股和操縱

信托公司、證券公司、城市商業銀行或信用社等金融機構的經營活動，非法挪用客戶存放在這些金融機構的資金、資金的利息收益和其他資產，為本公司提供非法融資，或從事各種經營活動。這類行為違反了金融監管的法律、法規和規章，嚴重侵犯了委托人的利益，動搖公眾刈金融機構受托理財的信任，同時擾亂了金融秩序，影響到社會穩定，迫使國家動用巨額資金收購個人債權，給國家財產造成了重大損失，社會危害性極大。雖然有關監管部門采取了各種行政監管措施，逐步完善管理制度，並要求金融機構健全內控機制和風險防范制度，甚至立法機關在很多民事、行政法律的「法律責任篇」中規定「構成犯罪的，依法追究刑事責任」，但由於刑事責任的缺失，仍然難以遏

制嚴重金融違法行為多發的勢頭。針對這種情況，《刑法修正案（六）》通過增加新罪名、降低人罪條件等方式，明顯擴大了刑事懲治范圍，加大了金融機構違法經營和金融從業人員違法行為的刑事責任。 中華人民共和國主席令中華人民共和國刑法修正案（六）條文解讀一、偽造貨幣罪二、出售、購買、運輸假幣罪；金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪三、持有、使用假幣罪四、變造貨幣罪五、擅自設立金融機構罪；偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證、批准文件罪六、高利轉貸罪七、騙取貸款、票據承兌、信用證、保函罪八、非法吸收公眾存款罪九、偽造、變造金融票證罪十、妨害信用卡管理罪十一、偽造、變造國家有價證券罪；偽造、

變造股票、公司、企業債券罪十二、擅自發行股票、公司、企業債券罪十三、內幕交易、泄露內幕信息罪十四、編造並傳播證券、期貨交易虛假信息罪；誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪十五、操縱證券、期貨交易市場罪十六、保險公司工作人員的職務侵占罪、貪污罪十七、金融機構工作人員受賄罪十八、金融機構工作人員挪用資金罪、挪用公款罪十九、挪用受托資產罪和違規運用公眾資產罪二十、違法發放貸款罪二十一、吸收客戶資金不入賬罪二十二、非法出具金融票證罪二十三、對違法票據承兌、付款、保證罪二十四、逃匯罪二十五、洗錢罪二十六、集資詐騙罪二十七、貸款詐騙罪二十八、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪二十九、信用證詐騙罪三十、信用卡詐騙罪三十一

、有價證券詐騙罪三十二、保險詐騙罪三十三、公司、企業不按照規定披露信息罪三十四、破產欺詐罪三十五、違背忠實義務損害上市公司利益罪后記 《中華人民共和國刑法修正案（六）》已於2006年6月29日經第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十二次會議通過，於當日公布施行。《刑法修正案（六）》共21個條文，其中與金融密切相關的條文有12個。增加的條款包括騙取貸款等銀行信用的犯罪，金融機構違反受托義務擅自運用客戶資金的犯罪，保險公司等特定機構違反國家規定運用公眾資金的犯罪，上市公司董事、監事、高級管理人員違背忠實義務損害上市公司利益的犯罪。修改的條款包括操縱證券、期貨交易市場罪，違法發放

貸款罪，吸收客戶資金不人賬罪、非法出具金融票證罪，對違法票據承兌、付款、保江罪，洗錢罪，公司、企業不按照規定披露信息罪等。自19977年《刑法》施行以來，立法機關曾經先后對《刑法》進行過五次修訂，其中有的也涉及金融犯罪的內容。而這一次是對金融犯罪條款最集中的修訂，它反映了懲治金融犯罪，建立和諧金融秩序的客觀需求。 此次《刑法》金融犯罪條款修訂的突出特點體現在兩個方面：一是，加大了對金融犯罪的打擊力度，更有力地保護了金融機構的合法權益。金融機構屬於高風險的企業，同時它經營的是公眾資金。一旦被犯罪分子侵害，不僅金融機構本身受到損害，金融機構的客戶、投資人也會受到損害，嚴重的甚至可能引發區域性

的金融風險。因此，世界各國都對金融領域的犯罪行為采取嚴厲打擊的手段，以維護正常的金融秩序。我國也非常重視對金融違法犯罪的懲治。雖然經濟領域的問題更多地應當通過民事法律和行政法律來解決，但是，對嚴重侵犯金融機構合法權益或給投資者、社會公眾造成巨大損失，不動用刑罰就不足以懲戒犯罪分子的金融犯罪行為，必須運用刑法手段進行打擊。《刑法修正案（六）》的出台正是體現了這個精神。二是，強化了對金融機構及其工作人員的刑事約束，加大了金融機構及其工作人員違法行為的刑事責任。我們不能不看到，有的金融犯罪行為是金融機構或其T作人員自身所為，它嚴重損害了投資者或社會公眾的合法利益。例如，一些金融機構特別是證券公司、信

托公司，利用受托人的優勢地位，在目前尚不規范的金融市場里，濫用權力，對委托人的財產違規操作，非法動用客戶資金及其他資產。還有一些非金融機構，通過控股和操縱信托公司、證券公司、城市商業銀行或信用社等金融機構的經營活動，非法挪用客戶存放在這些金融機構的資金、資金的利息收益和其他資產，為本公司提供非法融資，或從事各種經營活動。這類行為違反了金融監管的法律、法規和規章，嚴重侵犯了委托人的利益，動搖公眾刈金融機構受托理財的信任，同時擾亂了金融秩序，影響到社會穩定，迫使國家動用巨額資金收購個人債權，給國家財產造成了重大損失，社會危害性極大。雖然有關監管部門采取了各種行政監管措施，逐步完善管理制度，並要求金

融機構健全內控機制和風險防范制度，甚至立法機關在很多民事、行政法律的「法律責任篇」中規定「構成犯罪的，依法追究刑事責任」，但由於刑事責任的缺失，仍然難以遏制嚴重金融違法行為多發的勢頭。針對這種情況，《刑法修正案（六）》通過增加新罪名、降低人罪條件等方式，明顯擴大了刑事懲治范圍，加大了金融機構違法經營和金融從業人員違法行為的刑事責任。 由於刑罰是最嚴厲的強制性法律制裁方法，能夠剝奪人身自由甚至生命，因此，刑法關於金融犯罪的規定，實際上是為金融機構從事金融活動划定了禁區。一旦觸及到這個禁區，就要受到刑事制裁，要承擔嚴重的法律后果。可以說，刑法是治理國家的最后一道法律屏障，也是金融業安全運行與

發展的有力保障。因此，所有的金融機構和金融從業人員都應當認真學習《刑法》有關金融犯罪的規定，准確領會刑法條文的立法精神。在學習的基礎上，一方面要學會用《刑法》武器維護自身的合法權益，同時還要懂得用《刑法》來約束自身的行為．強化內控制度，避免自身或工作人員觸犯刑律。另一方面，金融機構在從事金融活動時，還負有向客戶宣傳刑法規定的義務，讓客戶了解哪些是金融活動中不能觸摸的高壓線，使客戶遠離金融犯罪。 我非常高興地看到，在全國人大法工委、國務院法制辦、人民銀行、公安部、國資委、監察部、審計署、銀監會、證監會和保監會等十個部門的共同努力下，《刑法修正案（六）》順利通過。值此之際，法工委刑法室、法制

辦財金司和人民銀行條法司參加《刑法修正案（六）》起草工作的同志們又付出了辛勤勞動，把他們對金融犯罪刑事法律規定的研究成果編輯成書。希望這本書能為金融機構、金融從業人員和社會公眾學習《刑法》，合法、安全地參與金融活動提供有益的幫助。

貨到付款詐騙不取貨進入發燒排行的影片

資料探勘於行動支付與虛實整合商業模式之研究

為了解決貨到付款詐騙不取貨的問題，作者楊玲淩 這樣論述：

在網路科技蓬勃發展的世代，因應現今社會生活的需求與電子商務的崛起，購物模式逐漸改變。在過去購買商品只能至實體通路選購付款，現在隨時隨地都可以透過網路平台進行購物消費，但是純實體與純電商的商業價值仍是有限的，故將銷售市場線上與線下的虛實整合成為重要的商業趨勢。 購物模式的變化與智慧型手機的盛行，也帶動支付方式的多元發展，消費不再侷限於以現金、信用卡付款等支付工具，智慧型手機成為這世代新興的支付媒介，行動支付的便利性給予顧客新的支付體驗，其所帶來的商機是不可限量的，但要如何將行動支付更有價值的運用在虛實購物上，以及實體與網路通路之間如何進行虛實整合是此研究的研究目的。 本研究透過集群

分析、關聯規則深入挖掘不同集群顧客在行動支付、實體與網路間的消費行為，並從中發現行為間所潛在的關聯因素，分析結果將以知識地圖的方式提供行動支付及虛實整合業者作為商業模式上的參考與建議。

日語短句萬用手冊- 附<能表達/能聽懂>試聽CD1片

為了解決貨到付款詐騙不取貨的問題，作者田中祥子,王琪 這樣論述：

【CD另售】日語短句萬用手冊－能表達/能聽懂 [ 光碟版6CD ] 特價399元 1. （1）不知道怎麼說的日文 （2）字典查不到的日文 都在這裡！ 　　不知道大家是否都有相同的困擾？學了這麼多年日文，很多想說的，還是不會說；尤其是一些生活中活生生上演的戲碼，更是如此。例如「我有熊貓眼」「信用卡被盜刷」…等等，即使從字典或翻譯軟體逐字查詢，也未必能拼湊出正確的日文句子。甚至很多時候，自己想說的，字典根本查不到。這些你不知道怎麼說或者字典查不到的日文，本書都會教你！ 2. 用3句話，說一個“以你為主角”的故事！ 　　作者將每天生活當中常用到的生活短句，用簡單且口語的日文呈現於讀者

眼前。本書有160個主題，每個主題都在教你：「用3句話，說一個“以你為主角”的故事！」。作者希望藉由本書，能幫助大家：用簡單的日文，表達“生活中發生在自己身上的大小事”。 3. 句句詳細解說，不用另外查字典！ 　　本書每句話都加註解說，每個解說都在提醒你：「學日文時，最容易用錯、說錯的地方」。書中尚有標示出句中單字的中文意義，讓讀者不用查字典也能看懂日文短句！ 4. 全書包含13種生活情境，160個主題，480個常用句。 　　（1）本書共分為13種生活情境，都是環繞在我們日常生活中的大小事。包含：睡眠、生活、飲食、休閒娛樂、外在修飾、表達感情、交通工具、職場、網路生活、個人衛生、健康、

清潔工作、校園生活。 　　（2）再由13種生活情境延伸出「160個主題」，例如：「睡眠」這個生活情境下有「鬧鐘響了、賴床、睡過頭、起床、打瞌睡、熬夜、失眠、做惡夢…」等各種主題。每個主題包含3個常用句，全書總共480個句子。 5. 附【能表達?能聽懂】試聽CD 1片！ 本CD獨家錄製3種日文速度： 1.【整句】慢速度 2.【分段】慢速度 3. 日本人的【口語速度】 聽完只有一個結論： 不僅學會「這句話的日文怎麼說」，我的日文聽力也突飛猛進！ 　　想說一口標準的日文讓日本人佩服，想更快聽懂日本人在說啥，搭配CD學習，效果加倍！「試聽CD」僅含部分內容，本書另有出版『日語短句萬用手冊

-能表達?能聽懂【光碟版6CD】』（收錄全書中日文句子，定價399元）。 本書特色 特色一、（1）不知道怎麼說的日文 　　 （2）字典查不到的日文 都在這裡！ 特色二、 用3句話，說一個“以你為主角”的故事！ 特色三、 句句詳細解說，不用另外查字典！ 特色四、 全書包含13種生活情境，160個主題，480個常用句。 特色五、 附【能表達?能聽懂】試聽CD 1片！ 作者簡介 田中祥子 1978年日本千葉大學文學部卒業。來台從事日本語口譯、家教、日語會話講師...。 現為專職中翻日譯者。 著作： 　　● 日本媽媽教的【平假名＆片假名】正確寫法　 　　● 用聽的學日文會話 　　●

用聽的學日文文法 　　● 用聽的學日文漢字 　 　　● 用聽的學旅遊日語 　　● 日語會話萬用手冊 企畫者簡介 王琪 ● 2004 & 2005年 金石堂及各大書局語言暢銷作家 ● 2005年 金石堂暢銷女作家 第4名 著作： ●【用聽的學英文】基礎套書 ＊用聽的背單字-基礎2000　＊用聽的背句型-基礎500 ＊用聽的背片語-基礎1000　＊用聽的背文法-基礎Level ●【用聽的學英文】進階套書 ＊用聽的背單字-進階3000　＊用聽的背句型-進階600 ＊用聽的背片語-進階1200　＊用聽的背文法-進階Level ●【英語樹】套書 ＊英語樹-快速記單字　＊英語樹

-快速記片語 ＊英語樹-快速記短句 ＊英語樹-快速記文法　＊生活會話萬用手冊　＊生活單字萬用手冊 ＊旅遊英語萬用手冊 ＊生活短句萬用手冊　

電子商務資訊安全研究分析

為了解決貨到付款詐騙不取貨的問題，作者蘇柏任 這樣論述：

本研究針對台灣電子商務公司為研究對象，討論不同的商務模式下，不同支付方式之安全特性。隨著台灣電腦及智慧裝置普及，網路基礎建設日趨發達，台灣電子商務的活動也越發成熟。經濟部商業司之2015年B2C網路商店經營現況研析報告中表示，臺灣電子商務市場逐漸蓬勃發展，在過去歷年調查中可發現業者的營收逐漸朝向較高獲利的方向穩定成長(經濟部商業司, 2015)。在金流部分各式各樣的電子商務平台，也搭配許多出許多不同的支付方式，目前台灣在電子商務中能夠直接在網站上完成主要的付費方式有：ATM轉帳、信用卡付款、超商取貨付款、貨到付款與第三方支付工具。便利商店所提供的各項服務，也在電子商務環節中扮演重要角色。在電

子商務安全部分涉及三項重要目標：第一，保護交易資料之機密性；第二，建立一個公平與可信賴的交易環境；第三，如何建構一個長期可用的交易平台。也因此電子商務安全應滿足五個特性，機密性(confidentiality)、鑑別性(authenticity)、完整性(integrity)、不可否認性(non-repudiation)、可用性(availability)等安全特性(Kotzab & Madlberger, 2001; Schneier, 1995)。本研究以層級分析法(Analytic Hierarchy Process, AHP)做為討論B2B、B2B2C、C2C三種不同模式下，五種電子商

務支付方式中的五種資訊安全特性上風險的權重。找出目前電子商務與不同支付方式下，主要資訊安全風險。再以專家訪談的方法，討論資訊安全風險的成因，與目前實務上之風險的應對與管理方法。透過混合的研究方式，使本研究在學術與實務上對於電子商務發展之資訊安全有顯著價值。