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下一個家在何方?驅離，臥底社會學家的居住直擊報告

為了解決美國 升 息 台灣房價的問題，作者MatthewDesmond 這樣論述：

當房租超過薪水三分之一，我們再也無力翻轉貧窮！ 　　∥ 哈佛社會學家花費數年，住進兩個底層社區、採訪三十多名房東、出席一千多場法庭，將美國底層的居住現狀化為八個家庭的真實報導 ∥ 　　榮獲2017年普立茲獎！ 　　評審盛讚：「一份深入的研究，揭示了2008年金融風暴後越演越烈的居住問題，這可說是加劇了貧窮，使貧者更貧。」 　　______屋況合宜、價格合理的居住環境，絕對應該是每個人的基本人權______ 　　_______________唯有穩定的棲身之所，是脫離貧困的第一步_______________ 　　林宗弘中研院社會所副研究員 專文導讀 　　《紐約時報》、亞馬遜書店

、《出版人週刊》、GoodReads、《衛報》、《柯克斯書評》、《歐普拉雜誌》_____年度好書 　　▪ 阿琳是一位單親媽媽，被房東逐出家門後，發現新家的租金得花上月收入的八成…… 　　▪ 帶著孩子找屋住的凡妮塔處處碰壁，只能住進毒蟲與幫派氾濫的社區…… 　　▪ 多琳一家九口窩在兩房公寓裡，當房屋漏水、堵塞，房東卻相應不理，他們決定也放爛這間房子…… 　　▪ 拉瑪想幫房東工作以抵房租，只可惜房東卻覺得他的付出一文不值…… 　　為了書寫貧窮的真相：是何種經濟體系聯繫起貧富兩者？貧者為什麼難以脫貧？哈佛社會學者馬修‧戴斯蒙住進兩個底層社區，花費數年，採訪三十多名房東、記錄數十萬筆驅離資料、追蹤

百萬筆911電話、出席一千多場住房法庭，找到牽繫起貧富兩者的經濟體系──租屋市場。只是，他發現兩種自由在此互槓：房東想靠租金賺錢，房客希望一家能住得安全舒適。 　　當收入的一半必須拿來繳交房租，許多家庭因為入不敷出，被迫遷徙至更骯髒、暴力、拮据的街區；而喪失安穩的棲身之所，致使貧困者失去原有的財產、遠離熟悉的街區、更因為居無定所的壓力，讓學業與工作表現失常。物質匱乏加上消極與憂鬱的心理，讓貧窮生生不息，一代傳給一代…… 　　透過書寫失衡的房屋市場，戴斯蒙欲改變我們對貧困還有底層剝削的認識，他將自己多年來的研究化身為八個貧困家庭與他們兩名房東的故事。正如《紐約時報》盛讚本書，「不談論居住議題

，我們便無法徹底正視貧窮。」書中貧困家庭的希望、難忘的驅離場景，皆提醒了我們：失去家，人就失去了一切。唯有安穩的居所，才是人生一切的根源。 　　★《紐約時報》年度十大好書 　　★Amazon年度TOP 20 　　★《出版人週刊》2016年十大好書 　　★GoodReads年度好書 　　★《衛報》2016年最佳假期讀物 　　★《柯克斯書評》年度好書 　　★《歐普拉雜誌》10本必讀佳作 　　★iTunes本月好讀 　　★《華爾街日報》最佳春季非小說 　　★Google Play春季好書 　　★入圍2017年卡內基最佳非小說獎 　　★800名CEO票選年度最佳公共事務書籍 　　★BuzzFeed票

選2016年必讀的14本書 　　★Vulture雜誌本月必讀 　　★榮獲麥克阿瑟天才獎 　　★蟬聯各大排行榜數十週 名人推薦 「在生動的人物、深具磁力的情節背後，是真實的人生，與嚴謹的研究與觀察。作者冷靜，但充滿同理心與自省，讓本書如同一面放大鏡，靈活透析住房市場的殘酷法則，以及底層家庭的無家掙扎，絕對是一本理解當代城市居住議題的深刻作品。」──黃哲斌（新聞工作者）   「書中所述於我們並不陌生：台灣多個城市近年已擠進全球房價所得比排名前十，租屋者更欠缺法律保障權益，努力工作、貢獻經濟並實現自我的人們安居不易，放眼全台眾多迫遷（evicted）爭議，侵害居住權也對「家」造成衝擊。台

灣需要這本書，也期待本土的寫作，引領我們重思迫遷與居住。」──尤美女（立法委員）   「謝謝你，馬修‧戴斯蒙。謝謝你以本書描繪了美國的貧窮群像，謝謝你不只給出了驚人的客觀細節，還在書中穿插了特寫的主觀意見。謝謝你示範用單純而優美的散文把複雜的政治問題給交代清楚。謝謝你讓太常被用五分位數跟百分比趴數等冰冷數據給埋沒的歧視爭議變得有血有肉。謝謝你證明了居住正義是一種必須獲得彰顯的正義，而不只是一種因為窮而得不到的小東西而已……《下一個家在何方？》是報導文學與民族誌工作上的一大勝利。戴斯蒙讓我們再也無法睜一隻眼看著美國的貧窮，然後閉一隻眼假裝沒看到居住問題之嚴重。我們不可能不把這本書拿來仔細

研究。」──《華盛頓郵報》   「透過小說一般的生動文筆，《下一個家在何方？》像面照妖鏡，映照出了美國中產階級對於不動產的沉迷，同時也揭發了市場底層運作的黑暗面。在我們看不見的地方，驅離只是一門有利可圖的生意經。」──《紐約時報》珍妮佛‧薛斯勒（Jennifer Schuessler）   「大開眼界……戴斯蒙是名在哈佛任教的學者──還是名社會學家，或者你可以說他是個民族誌作者。但我會說他也是名記者，而且是位可以跟研究孟買貧民窟的凱瑟琳‧布（Katherine Boo）齊名，為貧窮報導樹立了新標竿的大記者。」──《紐約時報》書評，芭芭拉‧艾倫瑞克（Barbara Ehrenre

ich）   「（戴斯蒙）講出了一個糾結而令人痛心的故事……近來年書市不乏廣受好評的民族誌，比方說我們看到有蘇西耶‧凡卡德希（Sudhir Venkatesh）的《我當黑幫老大的一天》（Gang Leader for a Day），有凱瑟琳‧布的《美好永遠的背後》（Behind the Beautiful Forevers），而戴斯蒙的《下一個家在何方？》也可望在這些傑作中佔有一席之地。事前的研究跟實際動筆撰寫都極其強調細節，社會邊緣的人生因此得到了曝光的機會。那些被殘忍地視而不見，甚至被意見領袖們經年累月妖魔化的社會底層，終於也因為本書而有了發聲的空間。」──《波士頓環球報》  

「這本富感性而美麗到令人心痛的民族誌，會讓我們對美國的貧窮問題產生新的理解，我們會想起一個簡單卻又嚴峻的挑戰，那就是讓美國成為一個沒有人需要餐風露宿的國度。」──哈佛大學公共政策學程教授《階級世代：窮小孩與富小孩的機會不平等》（Our Kids）作者羅伯特‧D‧普特南（Robert D. Putnam）   「研究基礎深厚，文字表現鮮明，《下一個家在何方？》是一本不容忽視的作品──隨著這本書的問世，我們的貧窮論述再也不能少了居住這塊拼圖。」──《紐約時報》珍妮佛‧西尼爾（Jennifer Senior）   「這種事情不是每星期（每個月，甚至於每年）都會有。但只要耐心等候

，總是偶爾會有本書冒出頭，讓輿論的話題被它帶動……《下一個家在何方？》看來就在往這條路上走。」──《紐約時報》書評版編輯，潘蜜拉‧保羅（Pamela Paul）   「引人入勝的文字，不容小覷的訊息……哈佛社會學者戴斯蒙引用了大量的統計數據，但本書的衝擊力來自於這是本精彩的民族誌。戴斯蒙的身分跟所作所為，都屬於學術圈裡的少數民族：他少見地是個貧窮專家，又更另類地去與窮人廝混。他筆下的文字風情畫，栩栩如生到令人惶惶不安……人生會走到吸毒跟賣淫，不代表他們沒有尊嚴與勇氣，只是要呈現在文字裡並不容易──而那也是正是《下一個家在何方？》設法做到了的事情。」──《紐約書評》（New York R

eview of Books），傑森‧德帕勒（Jason DeParle）   「《下一個家在何方？》所描寫的是一種在美國快速擴散與惡化的經濟困境。經由馬修‧戴斯蒙的精采文筆，我們看到許多密爾瓦基家庭遭捲入驅離的風暴裡，而他們的遭遇會讓讀者們感到不可思議。但在一般人震撼無比的同時，專家們會因為本書而擴大了對貧窮問題的認知。在這本充滿力道的傑作裡，讀者可以讀到唯利是圖的房東群像，可以接觸到學術研究的重要結論，而這也充實了這份民族誌研究的說服力。很少有書可以讓人又得到啟發，又覺得要趕緊去做點什麼，《下一個家在何方？》就是這當中的一冊。」──哈佛大學路易斯‧Ｐ與琳達‧Ｌ‧蓋瑟（Lewis P

. and Linda L. Geyser）講座教授，《工作消失的那天》（When Work Disappears）作者威廉‧朱利亞斯‧威爾森（William Julius Wilson）   「一本令人刮目相看的嚴謹學術著作……但又兼具著小說般的描寫技巧……一如戴斯蒙先生所說，驅離一向被都市社會學者視若無睹，所以他的陳述算是補上了這片拼圖，他的研究態度毫無隱瞞，他的研究方法絕不偷懶。」──《華爾街日報》   「里程碑般的書寫……戴斯蒙帶給我們的是一本有著小說般精采情節的人生紀實……這本出自學者之手，讓人倒抽一口冷氣的傑出作品，就彷彿是二十一世紀版的《另外一半人過的是什麼日子（

暫譯）》（How the Other Half Lives）。本書將觸及社會上廣大的閱讀族群。」──《科克斯書評》（Kirkus Reviews）   「要以同理心把土霸王一般的包租公（婆）描寫得有血有肉，可不是件容易的事，但哈佛大學教授戴斯蒙辦到了。由他指出的角度看過去，驅離的場景讓人久久不能自己，畢竟故事的現場是威斯康辛的密爾瓦基，美國各大城市裡種族隔離嚴重程度的第一名……（戴斯蒙）把人生遇到瓶頸者的悲慘遭遇說成了動人的故事，同時也揭發了驅離的為禍之烈讓人如何深陷失敗的深淵……書單中的必讀。」──《書單雜誌》（Booklist）

美國 升 息 台灣房價進入發燒排行的影片

房地產股權式群眾募資平台在臺灣發展可行性之探討

為了解決美國 升 息 台灣房價的問題，作者蘇永然 這樣論述：

Capital raising as a function is critical to the development of investment vehicles. Even though real estate is one of the earliest traditional investment classes, the birth of real estate crowdfunding, after the JOBS Act of 2012, has revolutionized the industry to allow crowd investors’ participat

ion in the previously closed and exclusive market. Regulatory modifications and investor engagement along the way have largely driven its growth and proliferation. While the real estate crowdfunding business model proves successful in the United States, it is fascinating to consider what market cond

itions are required for a successful implementation in Taiwan and what benefits would the establishment bring about. This case study analysis concluded that real estate crowdfunding has not yet entered the Taiwanese market due to Taiwan’s special political and legal environment. With proper governme

ntal support and guidance, as well as localization tailoring, real estate crowdfunding would thrive given Taiwan’s unique marketplace. Small-and-medium real estate firms and crowd investors would be the direct beneficiaries, whereas, from the macro perspective, real estate crowdfunding will promote

innovation and entrepreneurship leading to eventual economic growth.

多少錢才合理：百萬筆房屋交易的教訓

為了解決美國 升 息 台灣房價的問題，作者房孝如 這樣論述：

在變態的房產結構裡，我們如何弄清楚市場真相？ 台灣每天都有人在賤賣自己的房子、或是買的太貴！ 　　實際檢視超過百萬筆房價資料，首度公開最先進的房價分析技術，讓買賣雙方能做出真正有利的決定，徹底擺脫投機炒作的噩夢。。 　　作者房孝如要給讀者三個前所未有的體驗。 　　首先，讓讀者體驗什麼是真正透明的房價？在此之前，台灣只有口頭鼓勵資訊透明，但卻從未有人真正動手讓資訊透明。參考世界各地的作法，本書讓內政部實價登錄資料的透明程度，超乎多數人所能想像；而且要讓讀者直接感受，資訊如果繼續不透明，大家將付出多麼慘痛的代價。 　　其次，作者提出創新的科學分析方法，讓讀者能夠實際體驗，在房屋交易過程，

自己可以如何跟對的人、以對的價錢、做出對的決定。如此專業的分析方法，即使在歐美也尚不多見，首次披露與讀者分享。本書再三強調：透明本身不是重點，如何讓消費者能因資訊透明而做出更正確的決定才是。 　　最後，要讓讀者實際體會：台灣在資訊透明的過程，為什麼困難重重？黑心業者積弊難除、政府愛莫能助、消費者因循苟且，再再都讓房屋交易的公平合理，變得遙不可及。房價透明還有很長的路要走，本書希望能踏出有效的一步。 　　【專業系統分析顧問】 　　本書內容之房價資料，由身兼「實價登錄資料解析」、「雙方代理不動產交易影響」兩大產學合作主持人的黃美玲教授協助進行房價資料分析校正。 本書特色 　　．強調實做：本

書不僅口頭呼籲房價必須透明，更實際動手讓資訊透明；讀者可以真實感受何謂透明房價？以及如果房價不透明，大家將如何身受其害？ 　　．創新研發：如何分析透明的房價資訊？台灣落後世界先進國家甚多；本書旁徵博引，開發出許多創新的分析方法，協助消費者做出更理想的買賣決策。 　　．啟動變革：台灣房市問題嚴重，幾乎已達動搖國本地步；本書從全方位的角度，提供解決方案，讓產、官、學各界能通力合作，結合消費者的力量，一起從不同層面解決房市沉痾。 作者簡介 房孝如 　　學歷 　　國立政治大學企業管理研究所 碩士 　　國立中正大學企業管理研究所 博士 　　現任 　　衡定房屋仲介有限公司 總經理 　　衡定資訊

有限公司 總經理 　　願景 　　推動賣方競價交易機制 　　建立買方服務作業標準 推薦序 　房價資訊中的專業倫理、職業倫理與制度倫理　花敬群 　不動產—不動就「慘」、盲動也很「慘」　馬國柱 作者序 前言 【第一部】房價透明　刻不容緩！ 　第1章　世界各地的透明方式 　第2章　怎麼樣叫價格透明 　第3章　不透明的代價 【第二部】房價透明　決策自主！ 　第4章　以簡馭繁的智慧 　第5章　交易價格的決定 　第6章　替代方案的選擇 【第三部】房價透明　消費覺醒！ 　第7章　黑心房仲的變革 　第8章　行政立法的支持 　第9章　消費意識的覺醒 後記 資料說明 作者序 　　這是

第一本以每棟房子的實際成交價格，做為立論基礎的書。 　　很多人並不清楚，這中間到底有何涵意？不清楚這一步走了有多久？又有多重要？ 　　不過就是一本書嘛！不是嗎？ 　　是的，這確實就只是一本書。不過，這本書代表，今天在台灣，我們已經能掌握任何一棟大樓、社區、鄰里的成交價量，以及歷史交易記錄。我們讓台灣房價的透明程度，直追先進國家。 　　這本書也代表，任何一棟房子，只要成交，我們就能追蹤她是漲？是跌？漲了多少？跌了多少？周遭其他房子的成交價量走勢又是如何？台灣房地產的價量資訊，從未有如此完整的記錄與分析。 　　黃仁宇在《萬曆十五年》一書中，就不斷指出：對於基礎資訊，缺乏完整的記錄與保存，

是中國歷代無法有效治理國家的主因。房地產業近百年的發展，對國家整體經濟總是弊大於利，實亦肇因於此。 　　國父當年漲價歸公的理想，一直到了今天，才有實現的可能。只有當國家能掌握每間房子的交易動態，才有可能訂定更公平的稅制及遊戲規則。也只有當房地產業的資訊愈來愈透明，對社會整體的發展，才能有更多正面的效益。 　　這本書的出現，代表我們對於資訊的掌握，已來到一個新的境界。從大數據的分析觀點，代表我們對未來的預測能力，可以愈來愈好。從資訊透明的觀點，則代表我們對投機炒作的遏止，可以愈來愈有效。消費者更能在資訊完整的情況下，做出更有利於己的決策。 　　本書當然是一個突破，但不代表她完美無缺。 　

　首先，本書資料來源為內政部的不動產交易實價查詢服務網，該網站自民國101年8月開始啟用，至今僅有三年不到的時間，跟房地產的持有時間相比，這樣的時間，所能累積的資料，實在不算完整。 　　其次，本書分析的範圍，僅及於台北、新北、及桃園部份地區，並未涵蓋台灣整體市場，所以推論難免有其限制。最後，則是在分析方法的運用，跟股票市場的技術分析相比，不僅不夠多樣，也不夠深入，二者實在難以相提並論。 　　無論如何，本書對於政府政策、產業發展、消費者決策的合理化，仍有其重要性。 　 　一般的消費者，可以從本書找到，如何利用透明房價，讓自己立於不敗之地的方法。本書的重點不僅在讓房價透明？更在讓透明房價對消費

決策產生正面效益。我們的許多方法，例如：「結構吸引力」、「價格分析」、「投機係數」等，都受到客戶很大的肯定，獲得許多正面的回響，而這也讓我們深受鼓舞，更確信自己對房市交易能有些許正面的貢獻。 　　許多財經領域的師生，可能十分熟悉股票市場的運作模式，以及如何運用基本分析與技術分析來評選股票。但是對於房地產市場如何進行交投？有那些價量資訊？可以如何運用各種分析來提升決策品質？則相對非常陌生。本書拋磚引玉，提出一些可行的分析模式，希望能喚起學術界更重視房價透明的議題，以及更深入了解房價透明與消費者決策之間的關係。 　　透過本書，政府部門可以更清楚，房價透明在台灣，其實還有很長的路要走。做為資料供

應鏈的核心，不論是在資料提供的速度以及品質，政府都還有很多檢討改善的空間。作為一名房地產業者，我們更衷心期盼，藉由本書所提供的省思，大家能痛定思痛、齊心協力，徹底洗刷過去黑心的惡名，重新找回我們存在的正面價值。讓房市成為經濟發展的火車頭，而非不定時炸彈，我們責無旁貸。 推薦序 房價資訊中的專業倫理、職業倫理與制度倫理 　　「房價」，房地產市場中最受矚目的字眼與資訊，長期以來像魔咒般緊箍著整個社會，卻也像魔戒般引誘著整個社會。我們經由市場、業者、媒體與制度，製造出房價資訊，卻嚴重欠缺駕馭這項資訊的能力。於是，市場與制度反過來被房價所駕馭，引領整個房市、相關行業與參與者，進入不知是雲霄飛車還

是旋轉木馬的軌道。我們都不知道，前方山洞的後頭，會是怎樣的路段？ 　　現實市場中，掌控交易過程中的房價資訊優勢，就等於掌控利益分配的權力。當房價資訊優勢越容易被壟斷或塑造，市場交易就越容易出現不公平或剝奪，投資與套利行為就越受到鼓舞，劣幣逐良幣與勾結串謀的現象就會越普遍。這些我們熟悉的房市狀態與問題，我們習以為常的市場「常態」，本質上卻是非常「變態」的結構。甚至，當有人希望對市場亂象進行合理的改革或調整時，就會立即引來「打房」或「仇富反商」或「不尊重市場機制」的扭曲論調。 　　台灣房市的病徵雖然是投機炒作等亂象，但真正的病灶卻是心病。我們的市場與投資人看待房市的心，是「賺錢」、「欺瞞」、「

勾結」與「炒作」；我們的政府看待房市的心，是「獻金」、「高層」、「麻煩」與「放任」。我們的學者看待房市的心，是「理論」、「模型」、「理想」與「批判」。但我也了解，市場參與者其實希望用專業與服務來獲利，政府官員當然希望市場能穩定與健全，學者專家也希望建構出最適境界的市場運作結構。 　　我一直相信，導致這些心病或現實與期待落差的原因，除了貪婪這項人性外，主要的原因在於各界從來都沒弄清楚市場真相，也沒弄清楚發展標目標。因此只能得過且過，先求自保。雖然我們也都知道，現實環境從不等人，敗壞與扭曲的事情還都繼續發生著⋯⋯ 　　很為國家慶幸，我看到一顆「務實」、「用心」、「專業」與「關懷」的心。 　　

衡定房屋房孝如總經理大作：「多少錢才合理──百萬筆房屋交易的教訓」。 　　這是一本讓政府、業者與學者，一方面感到慚愧，一方面感到興奮的專業著作。本著作分為「房價透明，刻不容緩」、「房價透明，決策自主」與「房價透明，消費覺醒」三大部分，並從市場實務、資料探勘 (Data Mining)與建立評估體系等分析過程，具體呈現房價資訊的不透明問題，以及因此所產生的各種不公平競爭現象，並提出有關政策改善與消費者如何自保自救的建議方案。 　　整體而言，本書是兼具問題現象澄清、分析方法創新、資料具體豐富、政策建議明確等多元價值的著作。更重要的是，透過本書探討的議題與內容，讓各界得以重新思考，有關房價資訊中

的「專業倫理」、「職業倫理」與「制度倫理」，這三項深刻且重要的產業發展議題。 　　房地產的專業是什麼？在台灣，這確實是個非常需要被仔細辯證的題目。在此，我將「專業倫理」定義為從事房地產研究與分析專業者，對市場發展的責任。這項責任不僅止於從事以房地產為對象的學術研究，或者對市場亂象的批判。更積極的責任在於研究切適的市場資料分析方法與架構，讓市場運作的結果 (無論好的或壞的)，都可以持續性的被看到與驗證。這也是資訊透明的最上層目標。 　　「多少錢才合理」這本書，先透過實價登錄資料的逐筆定位，再歸納出個別社區交易資料的集合，接著從個別社區在不同時間、不同樓層等面向，觀察各種價格趨勢，比較相似社區

的差異。這是一項辛苦費時的苦功夫，累積出來的資料庫，卻可以提供各界判斷不同社區與不同時間點下，成交價格的離散程度。這項由資料 (data) 加工所產出的資訊 (information)，讓我們可以判斷哪些社區可能投機客比例較高，哪些人可能買貴了或賣便宜了。在此過程中，我們看到一位專業者，辛勤的探究資料的內涵，提供出實務上具體可運用的分析方法與結果。 　　作者在第四章提出的「結構吸引力」理論，是本書專業倫理發揮最精彩的部分。他從相鄰區域中各社區的平均價格高低，與價格離散程度的大小，將不同地區的小範圍建案集合，區隔為「風險結構」、「魅力結構」、「穩定結構」與「重建結構」。在這樣的分類之下，作者先

說明各種結構的市場特性與投資 (或購屋) 意涵。然後經由實際資料運用，讓我們清楚掌握現實環境下，不同地段的市場本質。經由這樣的資訊 (information) 解讀，產出的就是市場上真實的知識 (knowledge)。有了這些分析基礎當後盾，買屋或賣屋的決策 (decision) 不需要猜測，不用瞎子摸象，更不用賭，可以讓決策在清晰的資訊基礎下合理達成。 　　本書第六章關於替代方案選擇的分析中，作者提出「指標型替代方案」、「順序型替代方案」與「三思型替代方案」，也是書中另一處亮點。這是一套提供購屋者，在面對數個購買標的時，如何選出較佳結果的心法與招數。其中也納入前述「結構吸引力」做為評估項目

的一環，因此對自住客與投資客，都是非常適合且務實的操作模式。 　　這就是我所說的「專業倫理」的具體展現。亦即，專業研究者的價值中，很重要的部分是在為市場找出「馭繁為簡」且「合理務實」的方法。本書所提出的創新分析架構，確實符合這樣的功能與意義。 　　本文所稱的「職業倫理」，當然指的是房地產從業人員應該提供正當且正確的服務，讓付費的買賣雙方獲得專業且安全的交易過程。本書貫穿全文都持續關注著當前國內房市存在的許多「不倫理」的執業手法，其行為之惡劣，對價格資訊操作之扭曲，令人扼腕。作者感慨的提到「房仲與投機客已聯手發展出一個層次分明、結構嚴謹的生態體系，消費者根本難以個別的力量從此生態系統中逃脫。

」 　　更讓我驚訝的是，文中作者引述2013年勞委會調查結果：「不動產業高居自殺危險行業之首，1.228% 從業人員曾試圖自殺。」這項訊息讓我在關心房市改革之餘，更深刻了解改革也是解放房市從業人員枷鎖的重要行動。 　　本書在職業倫理的積極意義方面，主要可從文中的許多分析，都是站在提供「專業顧問服務」的角度，重新定位仲介工作的本質。提供對的價格、對的房子與對的服務，取代過往所提供的篩選過的價格、未盡符合需求的房子與扭曲片面的服務。這樣的觀點，或許可說是房仲業的大改革或大躍進，但確實是房仲業該走的方向與路徑。 　　特別是在本書提出的房價資料分析方法的協助下，讓房仲服務邁向專業化合理化更為有跡

可循，而非只是天馬行空的理想，是值得循序漸進達成的目標。更具體地說，房仲業本就是應該特別強調職業倫理的行業，且其職業倫理的內涵中，更包含著專業服務的深化，以及為買賣雙房提供量身訂做服務的職責。本書所闡釋的資料分析方法與產出的服務資訊，確實是讓房仲業提升服務能力與競爭力的重要參考依據。 　　「制度倫理」的本質在於制度應以提升市場公平合理的運作條件為目標，應設法絕盡引誘套利與不公平競爭行為的制度缺口。雖然國內已實施不動產實價登錄制度，但去識別化、資料發布時效、資料正確性檢核與登錄義務人規定等問題，使得本應有效提升市場資訊透明與交易秩序的制度，反而讓有心人得以製造片面與虛假資料的操作空間。 　　

本書特別介紹英國Rightmove與美國Zillow兩個國際上重要的房價揭露網站，告訴國人好的房價揭露系統應具備的內容與架構。從這兩個網站可知，完整門牌應該是房價資訊的基本要件，而個別物件交易的歷史資料，也是非常重要的參考訊息。此外，中國與香港的房價揭露內容中，特別強調提供個別社區 (或小區) 的交易價格資訊匯整查詢，這些都是國內實價登錄制度應該盡速改進之處。 　　如果國內實價登錄能夠取消去識別化，再加上物件所在社區資訊的提供，相信在學術機構與民間團體的專業創意下，一定可以為市場提供更詳實完整的資料分析成果。如作者在第二章所言，目前在其技術以相對成熟情況下，因去識別化規定，造成每筆資料需要0

.2小時的加工處理人力成本。這種不當規定所造成的無謂成本，只是降低實際登錄資料的使用價值與抑制資訊發展的機會，對市場資訊透明與產業正常發展更是有害無益。政府實不應該再假借個人資料保護之名，繼續維繫這不當制度。因為從英美等國的經驗可清楚得知，房市交易資訊透明化並不涉及個人資料保護範圍，而是提升市場健全發展的必要條件。 　　此外，本書特別強調不動產經紀業管理條例規定「雙方代理」制度的不當。依據民法的精神，除非經本人許諾，原則禁止自己代理及雙方代理的情形，因為在此種情況下將會產生利害衝突的問題。然而，不動產經紀業管理條例的規定，卻便宜行事的站在仲介利益角度，規定以雙方代理為原則。這項規定確實是造成

仲介業以服務賣方為主，卻依法得向未被合理代理，甚至可能受害的買方收取服務費的亂象。同時也是導致前述「房仲與投機客已聯手發展出一個層次分明、結構嚴謹的生態體系」的根本原因。 　　面對這項制度倫理的缺口，作者特別提出「建立買方仲介制度」的呼籲。並進一步說明買方仲介服務的主要內容，包含提供「個案案源」、「個案挑選」、「個案評估」、「個案議價」與「個案簽約」等專業服務，並認為辦理移轉登記的「指定地政士」權利應屬買方，以確保交易安全。 　　作者在本書最後「消費者意識的覺醒」，向消費者提出四項維護自身權益的建議。包含拒絕雙方代理、避免不對的價格 (要求充分的比價服務)、要求仲介提供不動產「價格說明書」

，以及要求仲介提供賣方非投機客的「自清證明」等。我認為，這些建議與要求不只是購屋者在當前制度倫理不足下的自保措施，更是引導仲介業者提升服務能力，與督促政府修訂不適宜法制的重要行動。特別是買方仲介制度的推動，確實是國內需要積極彌補的制度缺口，而這項制度的推展，除了必要的法令制度外，房價資訊的充分揭露更是必備的要件。 　　房價資訊不透明所產生的「交易的教訓」，告訴我們價格資訊不對稱、價格資訊扭曲錯誤、價格資訊操作、價格資訊分析不足與價格資訊制度不當，使得市場陷入多元的不公平競爭，並引發各種透過市場交易與專業服務下的投機、欺瞞與剝奪。終究，市場內的行為存在著複雜的關聯，如果最源頭的價格資訊與最基本

的交易服務制度都存在重大問題，衍生而來的勢必是無效率與不公平。然而，房地產是國家最大的內需產業，問題充斥的房地產市場，對經濟發展與人民財富保障的危害，遠大於既得利益者所獲取的金額，這是政府該面對的責任。 　　最後，我要向本書作者衡定房屋房孝如總經理，以及協助進行房價資料分析校正的黃美玲教授，至上我的敬意。這本書的撰寫與資料處理，反映著兩位專業者對市場發展的憂心與盡心。這不是件容易的事，但他們沒有放棄；這原是政府與市場該做好的事，但他們擔起責任給社會提供指引。 　　我認為，這不僅是購屋人該仔細閱讀的書，更是房地產從業人員、政府官員、社運團體與學者專家，都應該仔細閱讀的書。同時也是相關科系大學

高年級與研究所的必備教材。 　　當然，從純學術研究的角度而言，本書的分析角度與方法確實還存在深入探究的空間，但這是研究者的責任。本書提供了精采的起點，學者與相關專業者接棒，讓房價資訊更充實完善；相關業者接棒，讓專業服務與產業競爭力更完整落實；政府官員接棒，讓法令制度更合理進步。 　　我還是要再說，這本書真的太棒了。 花敬群（德明財經科技大學副教授、中華民國住宅學會理事、合作金庫銀行董事） 第4章  以簡馭繁的智慧汽車與房屋都很昂貴，消費者在做決策時，都會很慎重。不過，二者的困難度，卻有天淵之別。台灣每年約賣出30多萬輛的車子，也至少可以賣出30萬戶的房子。二者的銷售數量相差不多，但

消費者的決策困難度，卻天差地別。其中，最大的差異在於：消費者買車時，不太需要將30萬輛車全部試開過；但在買房子的時候，則最好能將30萬戶房子全部親自看過。每台汽車的差異不會太大，但每戶房子的差異卻可能很大，因此，消費者的購買行為，自然會有所不同。買車的時候，比較的是品牌，例如：Altis與Sentra；儘管，二者的銷售量高達5萬輛，但消費者僅需比較二品牌的規格、配備、售價等即可，而無須針對5萬輛車，一台一台去比。相反地，當消費者買屋時，例如：打算買在內湖與南港二地。此時，若二地有5千戶房子待售，消費者如果沒能把她們全部有系統地過濾，恐怕很難說自己的決策十分周延。汽車的品牌，濃縮了消費者必須處理

的資訊量。因此，消費者僅需針對數量有限的品牌，進行深入的分析比較，即可做出八九不離十的決策，決策困難度相對較低。相反地，在房屋的購買過程，由於缺少類似汽車品牌的機制存在，以致消費者必須面對的資訊量，經常是多到根本無法處理(例如：前述的5千戶房子)。消費者想多看，但面臨許多限制；想挑重點看，卻又不知重點何在？進退之間，經常備受煎熬，決策困難度舉世無匹。本書提出「結構吸引力」的觀念，目標即在發揮類似汽車品牌的功能，協助消費者，一方面能減少必須面對的資訊數量，一方面又能提升決策的品質。許多房子集合在一起，會形成一種特定的「氛圍」，就像汽車的品牌一樣，散發出特有的魅力。此處所謂的氛圍，指的是：便利、品

味、視野、動線、空氣、蟲鳴⋯等所有跟日常生活相關要素的集合。不同的房子集合在一起，就會形成一個特有的結構，散發出不同的氛圍，對消費者產生不同的吸引力，我們將此稱為「結構吸引力」。

房價與銀行績效關聯性之研究-以台灣商業銀行為例

為了解決美國 升 息 台灣房價的問題，作者杜文瑄 這樣論述：

銀行不動產授信業務對銀行績效佔有舉足輕重的地位，所以為銀行經理人重視的指標業務之一。台灣房市現況「貴」、「漲」、「炒」，意味著不論房價漲跌，國人都深受「有土斯有財」這個傳統觀念影響。房價一旦被認定穩漲不跌，就難以撼動台灣房價飆漲的狀況。正因購置不動產的價格門檻相當高，大多數的交易仍需仰賴銀行授信才得以完成，如此一來，更顯得銀行不動產授信業務之重要性。本研究期間歷經新冠肺炎(COVID-19)肆虐全球，全球政府提出量化寬鬆政策，熱錢不斷湧入房市，央行一再降息，政府提出紓困方案，等等因素推升台灣的房價。不動產市場發展健全與金融穩定息息相關，更是攸關銀行收益的重要業務，近年本國銀行授信業務

，有不動產授信業務集中化的明顯趨勢。一旦房地產價格出現波動，便會直接影響多數擔保放款的價值，進而衝擊金融穩定。因此銀行應強化不動產授信業務，風險審核與貸款評估之管理追蹤，以平衡金融業之利潤與風險。 本研究期間為2016年第一季至2020年第二季，研究期間共18期的季資料。本研究以資產報酬率、股東權益報酬率、逾放比率、備抵呆帳覆蓋率、國泰房地產指數、信義房價指數、住宅價格指數等7個變數作為自變數，並將經濟成長率與國內生產毛額做為控制變數，探討購置住宅貸款餘額與國內15家商業銀行績效之關聯性。透過因素分析，找出因素的結構歸類為三個指標:房價指標、銀行績效指標、資產品質指標，探討購置住宅貸款餘

額間的關聯性。本研究實證證明購置住宅貸款餘額與房價指標(國泰房地產指數、信義房價指數、住宅價格指數)呈現正向顯著影響。