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第三方支付金融監理制度比較研究—以美國及中國為例

為了解決玉山銀行線上申請啟用網路銀行的問題，作者顧紹弘 這樣論述：

隨著時代演進，科技帶來便利也讓生活發生極大變化，第三方支付興起並且迅速發展，使得傳統法律無法完全駕馭其發展，衍伸出許多科技與現行法衝突，而且臺灣金融管制嚴格，使得許多創新金融科技礙於被主管機關處罰因此停滯不前，無利於臺灣與世界接軌。第三方支付是指進行線上代收代付的業者，它們的服務就是收受交易雙方當事人的金錢，再依據指示把錢交給收款人或是代收款人收款，服務模式可以是單純地轉交金錢或是搭配履約保障的模式。根據金融監督管理委員會的規定，第三方支付業者若保管金額少於10億元，公司登記營業項目包括第三方支付服務業，則屬於第三方支付服務，主管機關為經濟部而不受金融監督管理委員會規範。目前，第三方支付在法

規上最大的突破就是它可以向銀行直接申請為特約商店，代替客戶收取信用卡款項後，再把錢給客戶真正要付款的商家。然而，為了取得管制與科技發展的平衡，金融監督管理委員會已開始著手規劃第三方支付等相關金融科技專法，在有效管制的情況下，希望能將金融科技的便利帶給社會大眾，提升經濟流動，帶動消費。惟臺灣在此金融科技相關法律亦參考世界各國，故本論文聚焦研究臺灣前兩大交易夥伴美國與中國之第三方支付之概況，從歷史背景、監理機關、法律管制對象以及相關限制等等，與臺灣目前的監理狀況做比較，最後做出結論以供未來修法參考方向。

行動支付法制規範之研究

為了解決玉山銀行線上申請啟用網路銀行的問題，作者鄭文良 這樣論述：

中文摘要隨著科技的進步與電子商務的發達，近年來支付方式與制度起了巨大的變化，過去的支付工具離不開現金、金融卡與信用卡，如今因手機已經成為現代人日常必需品，將手機作為錢包的新形態支付工具如雨後春筍般興起。而手機支付的核心概念是「虛擬」，將貨幣與卡片虛擬化、電子化，再透過手機本身的硬體或軟體安裝進行支付行為，除了免去零錢的兌換與存放外，在交易系統上也比POS機更為簡易並已發展成為更方便的支付環境。在法源基礎上，我國並無直接規範行動支付的專法，而是針對設立行動支付的各種支付機構加以訂定法規。如此一來，雖然透過手機進行交易皆可稱之為行動支付，但因支付機構的類型不同，在設立標準、執行權限上都反映出差異

性。我國現有的行動支付業者可分為電子支付機構、第三方支付業者、一般業者（以電子禮券形式推行）等三類，電子支付有最高的權限，但卻同時須負擔相對應的較高要求與門檻；從用戶角度來看，可能只差在轉帳金額上限與可否儲值的操作規範，但對於業者而言，成為電子支付業者的最低實收資本額需5億元，其暫時收受款項的存放與利用皆受限制，同時亦有完整的、類似於金融機構的用戶權益保護、安全控管、洗錢防制義務等。藉由介紹、比較與分析我國與美國、歐盟、中國大陸之行動支付規範差異，本研究認為台灣之管制密度較各國為高，且充分區分電子支付與第三方支付的作法在他國中亦較為少見，這可能會更加凸顯介於其間的模糊地帶，進而造成混淆甚至存有

法律漏洞。本研究最後總結前述之觀察與分析，並對我國行動支付相關法制與業者執行層面提出建議供決策者參考。