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私校大學教師退撫儲金認知與投資理財行為之研究-以k大學為例

為了解決永豐定存試算的問題，作者蕭寶林 這樣論述：

2019年我國平均每位婦女一輩子生育子女數降到1.09人，男女平均壽命計80.9歲，女性更長達84.2歲。在少子化、高齡化的社會，退休老人已無法靠子女俸養，自己準備退休金是必然趨勢。何時退休?每月可領多少退休金?退休金缺口多少?如何透過投資理財彌補缺口，讓退休年老後不用再為生計奔波，是近年來熱門的議題。私校大學教師也須學習投資理財知識，運用自主投資、增額提撥或個人投資理財，提早作退休金準備，增加所得替代率、提升退休生活品質。本研究以私校k大學專任教師為研究對象，使用Google表單問卷調查教師在退撫儲金認知與投資理財行為之研究。母群體共164人，回收100份有效問卷，利用SPSS統計軟體進行

效(信)度分析、描述性統計、項目分析、獨立樣本T檢定、單因子變異數分析及迴歸等分析，研究發現結果摘要如下：一、不同「個人背景變項」之私校教師其「退撫儲金認知」部分顯著差異。性別、學院、私校退撫儲金投資組合、目前每月增額提撥金額、目前每月增額提撥投資組合、投資比重最多的三種投資理財工具、目前擁有的保險商品皆達顯著差異。二、不同「個人背景變項」之私校教師其「投資理財行為」部分顯著差異。性別、年齡、開始投資年齡、私校退撫自主投資組合、每月退休金缺口、投資比重最多的三種投資理財工具、目前擁有的保險商品皆達顯著差異。三、不同「退撫儲金認知」之私校教師其「投資理財行為」部分顯著相關。了解新增「人生週期型」

投資組合、自己自主投資報酬率、投資組合運用、退休後每個月支出所需金額、如何使用理財工具彌補退休金缺口等退休儲金認知與投資理財行為都有顯著正相關。

金融商品投資及外幣資產配置

為了解決永豐定存試算的問題，作者鄭彥輝 這樣論述：

目前美國FED宣示維持低利率政策至2014年年底，歐債問題又是一顆全球金融危機之未爆弾，利率過低大幅降低定存族複利效果，國內投資人存款貨幣除了台幣之外，最常持有之外幣應屬美元，外幣持有應涵蓋不同外幣資產配置，透過持有不同外幣幣別，來分散貨幣的匯率風險。 本論文目的希望透過分析投資人( 年齡、教育程度、職業、收入、風險承受度、投資經驗等)來找出客戶之投資屬性。2008年之金融危機後，資產配置更加重要，透過投資屬性分析找出個人最佳投資組合。 本文研究架構如下：一、投資市場現況及退休概念。二、目前國內投資人主要之外幣投資金融商品種類及特性。三、投資人投資屬性、理財退休缺口試算及資產配置

。四、外匯投資之風險管理及法令遵循。根據個人風險接受程度給予適當之投資組合，以達到財務自由之目標。 本論文研究期間2007/03/01~2012/02/29，發現第三等級之投資屬性配置: (保守型25%)、(穩健型:50%)、(積極型25%)sharpe值最高，能創造出較高之平均超額報酬。