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不怕失業，財務自由十年計畫：打造加速脫貧的無限投資系統，才能應付難以預測的未來

為了解決將將卡刷卡回饋的問題，作者史考特．甘姆 這樣論述：

疫情肆虐、企業裁員、AI取代人力、各種驟變⋯⋯ 與其擔心失業，不如從現在開始， 用10年打造無限收入計畫，不工作也有錢！   　　★ 美國房地產天后、《富比士》、《圖書館期刊》讚聲推薦 　　★ 預防黑天鵝、灰犀牛、世界驟變、人生迷茫的唯一解方   　　◎ 就算學經歷好，也難逃失去工作 　　過去，多數人以為，會失業的人，通常是技術門檻低的族群， 　　但未來變得難以捉摸、無法預測，突如其來的疫情、產業轉型、AI崛起⋯⋯， 　　原本穩定的工作，不再帶來安全感， 　　讓高學歷、經歷豐富、績效好的人才，也很有可能被動失業！   　　◎ 如果失業了，你的存款能撐多久？ 　　不被工作綁住，是每個人的理想

目標， 　　但如果突然沒工作，你的存款能撐多久， 　　1個月、3個月、6個月、1年⋯⋯？   　　多數人覺得，財務自由必須有數千萬元的存款， 　　但美國知名財經專家史考特．甘姆認為， 　　真正的財務自由是，不必依靠正職工作收入，打造安穩的未來， 　　就算失業，也不會馬上陷入困境。 　　 　　◎ 拒絕被動失業，財務自由的三種生活型態，任你選擇 　　甘姆提醒，每個人追求財務自由的目的都不一樣， 　　有人不想再為五斗米折腰，也有人擔心工作不保，更有人想完成夢想， 　　於是，他提出三種財務自由的生活型態， 　　可以根據自身的狀況調整，一切由自己做主── 　　 　　．辭職，遊山玩水、吃喝玩樂 　　．辭職

，做自己熱愛的事 　　．繼續工作，持續打造被動收入，同時享有勞健保和公司福利   　　◎ 給自己10年的時間，不疾不徐實現財務自由 　　我們無法確定明天、一個月後、一年後、數十年後會發生什麼事， 　　因此，甘姆擬定「財務自由10年計畫」，預防突如其來的變化發生──   　　．第一桶金很重要，邁向財務自由的第一步 　　．確實執行「賺到→存下→投資」的複利投資  　　．修補財務破口，少繞路：先還清利率高的卡債、學生貸款…… 　　．節省開支從開銷最大的住宿費開始：住家裡、與人合租、找便宜的地段…… 　　．投資低風險的股市，是最好實現財務自由的方法：大型標的、存股、指數型基金…… 　　．租屋好，還是買

房好？很多人忽略的關鍵因素…… 　 　　本書還有更多規劃財務自由計畫的細節和具體方法， 　　當AI害你失業、被公司裁員、生病無法工作，你都能應付，不至於走投無路， 　　最重要的是，財務自由不是終點，可以讓你順利轉換跑道， 　　從事自己熱愛的事，甚至開創一份夢寐以求的新事業！   致富推薦   　　大俠武林｜金融股投資達人 　　陳重銘｜《打造小小巴菲特贏在起跑點》作者、財經作家 　　愛瑞克｜《內在原力》作者、TMBA共同創辦人 　　蕾咪｜知名理財Youtuber 　　芭芭拉．柯克蘭｜紐約房產天后 　　阿代西．藍帕特｜《圖書館期刊》書評家   　　「專注本業，務實投資，長期持有績優公司或ETF，獲

得完整且合理的市場報酬。」──大俠武林，金融股投資達人   　　「許多人將財務自由想得高不可攀、遙遠，事實上，參考本書所指引的方法，人人都有機會提前達到財務自由！」──愛瑞克，《內在原力》作者、TMBA共同創辦人 　　 　　「我們對於AI（人工智慧）會如何改變人類的就業情勢，人們感到忐忑不安。作者史考特．甘姆透過本書詳細剖析消費者該如何因應難以捉摸的未來，是一本非常精彩的好書！」──芭芭拉．柯克蘭（Barbara Corcoran），紐約房產天后   　　「如果你對財務自由之路很感興趣，照著史考特．甘姆提供的地圖走，就可飽覽沿途風光，順利抵達目的地。」──《富比士》（Forbes）   　　「

針對正在改變人類工作與生活的AI，本書教導我們因應方法，有效緩解我們對AI無所不在的恐懼心情。」──阿代西．藍帕特（Adesh Rampat），《圖書館期刊》（Library Journal）的書評家

將將卡刷卡回饋進入發燒排行的影片

我國行動支付法制及其未來發展方向之研究

為了解決將將卡刷卡回饋的問題，作者阮昱升 這樣論述：

行動支付起初於我國使用之頻率與人數不多，絕大多數的消費者還是以現金支付為主要之支付模式，縱使我國政府極力推動行動支付作為我國消費者支付上的新選擇，但大多數的消費者們還是不買單，而此種情況來到了2020年的COVID-19疫情後全都變了樣，因COVID-19疫情迫使消費者們開啟無接觸經濟的大門，這就使行動支付成了當今支付模式的新寵兒。本研究主要以國家發展委員會的行動支付三大架構策略為研究範圍，而探究其現況、法制與未來發展。在現況上，我國擁有良好的行動支付之軟硬體基礎環境，然在個人資料與隱私的安全保護上似嫌不足，此需待各方積極改善，而此則攸關法制面的制定。而在應用場域面與體驗行銷面則是拜COVI

D-19疫情之賜，應用場域從原先的集中在大型商家中、外送平台與APP平台上，轉變為小型商家亦稍稍的有意願增設與接受行動支付，然要實現無現金社會則需使小型商家全面導入行動支付才可。體驗行銷乃是從原先有規劃策略的欲使消費者使用行動支付，然實際成效沒有想像中來的好，轉變為大眾有點半強迫式的認同與支持行動支付，故此當今的行動支付業者不再著重於知名度上，而是著重於消費者的忠誠度上。本研究建議未來在發展行動支付上，基礎環境面之法制面應著重於個人資料與隱私的安全保護，以解財政部監控著業者與消費者的所有交易資訊。應用場域面則應多立足於小型商家的角度來思考要如何幫助他們增設與接受行動支付，以免疫情過後其棄行動支

付之用。體驗行銷則應創造與消費者多方面的連接，使消費者在選擇行動支付上能更加忠於使用單一行動支付。

關於人生，我這樣投資：日本傳奇基金經理人的低風險未來戰略

為了解決將將卡刷卡回饋的問題，作者藤野英人 這樣論述：

　　漲跌起伏的不安穩時代，你需要像投資家一樣思考 　　☆狂銷5.4萬冊，日本亞馬遜讀者盛讚：「每個人都該看！值得納入國民教育的必讀好書！」 　　☆闖蕩投資界30年、鑑識7,000位企業家的傳奇基金經理人，教你將投資的智慧應用於人生規畫 　　☆上班族脫胎換骨的行動指南，破解3大財務迷思×掌握5種經營邏輯，你就是自己的超級成長股 　　你的每一個行動，究竟是投資，還是浪費？ 　　這本書並不打算幫助你成為投資家，而是教你像投資家一樣思考、生活，親身實踐廣義的「投資」概念，也就是努力為未來積蓄「看得見的財富」與「看不見的資產」。 　　一聽見投資，就只會想到「投機分子」「錢滾錢」的人，恐怕很難在新

時代存活下來。 　　因為光有錢，其實救不了你的未來。 　　想成為真正的強者，就必須徹底擺脫上班族的舊思維，掌握投資家的智慧，並化作日日實踐的好習慣。 　　☆本書前1/2，教你如何「像投資家一樣思考」——☆ 　　►投資的本質，由五大要素構成： 　　・「自主性」（做想做的事） 　　・「時間」（人人平等） 　　・「金錢」（過去與未來的總和） 　　・「決斷」（成功經驗的累積） 　　・「運氣」（謙虛的心態） 　　☆本書後1/2，教你如何「像投資家一樣生活」——☆ 　　►你的日常習慣，決定你的未來： 　　・掌握早晨，就能掌握人生的主導權 　　・在日常生活中豎起天線，磨練敏銳眼光 　　・人際關係，其實

就是一種投資組合 　　・自問自答×五分鐘＝持之以恆的好習慣 　　・傳奇基金經理人的投資心法：小額、緩慢、長期 　　本書將帶你從思維開始建立習慣；從習慣開始改變一生， 　　做出更傑出的決策，活得更快樂！ 名人推薦 　　林珮玲（筆記女王Ada） 　　雷浩斯（價值投資者、財經作家） 　　楊斯棓（年度暢銷書《人生路引》作者、醫師） 　　愛瑞克（《內在原力》作者、TMBA共同創辦人） 　　蔡至誠（PG財經筆記版主） 　　歐馬克（Podcast馬克說書、馬克信箱製作人） 　　歐陽立中（暢銷作家、爆文教練） 　　——專業推薦（依首字筆畫排序） 　　「投資的智慧可以運用到日常生活中，提升我們的時間運用

成效及生命品質。本書值得推薦給每一位想要讓生活更精采的人！」——愛瑞克（《內在原力》作者、TMBA共同創辦人） 　　「活在過去令人成長停滯，活在未來讓人好高鶩遠，唯有活在現在才能做出行動，也唯有行動才能帶來改變。恭喜拿起這本書的你，現在，你已經走在投資的路上了。」——歐馬克（Podcast馬克說書、馬克信箱製作人） 各界推薦 　　★日本亞馬遜讀者受用無窮推薦★ 　　「每個人都該看！值得納入國民教育的必讀好書！」 　　「這本書扭轉我的思考模式，鼓舞我展開無數挑戰。」 　　「膽小上班族最該讀的一本書！」 作者簡介 藤野英人 　　一九六六年出生於日本富山縣，早稻田大學法學院畢業。

　　投資家、基金管理人。Rheos Capital Works Inc.董事長兼社長兼CIO。 　　曾在日本國內外大型投資管理公司擔任基金管理人，後來在二○○三年創業成立Rheos Capital Works Inc.。事業內容主要透過「一二三」系列證券投資基金投資日本的成長企業，同時也擔任一般社團法人投資信託協會理事。 　　他致力於投資教育，擔任JPX（日本交易所集團Japan Exchange Group, Inc.）學院院士、明治大學商學院兼任講師。 　　主要著作包括《提前看出好公司的非財務指標：鑑識 6,500 位社長的基金經理人珍藏筆記，挑股票、跟老闆，公司有沒有前途？比看財報

還準》《異想經濟學：如果哆啦A夢的神奇道具成真的話，世界將如何改變？》。 譯者簡介 黃薇嬪 　　東吳大學日文系畢業。大一開始接稿翻譯，至今已超過二十年。兢兢業業經營譯者路，期許每本譯作都能夠讓讀者流暢閱讀。 林詠純 　　台灣大學物理系、地質系雙學士，日本九州大學藝術工學府碩士，曾在民間研究機構擔任日文研究助理，現為專職日文譯者。譯有《大人的周末創業》《我最喜歡上班了》等書。 推薦序——借助投資智慧，幫助我們活出人生的最佳版本／愛瑞克 推薦序——投資的過去未來與現在／歐馬克 自序——打破未來不安的人生策略 思考1：投資家的思考模式 讓我們談談「風險」 投資不只是錢

的問題 投資的「能量」是怎麼構成的？ 投資要素①：主體性 投資要素②：時間 投資要素③：金錢 投資要素④：決策 投資要素⑤：運氣 投資未來，會獲得什麼樣的報酬？ 報酬①：有形資產 報酬②：無形資產 報酬③：充滿希望的未來 什麼是「浪費」的思考？ 思考2：是什麼讓你「不行動」？ 讓你裹足不前的思考誤區 偏見①：以為「風險會歸零」 偏見②：以為「存錢是好事，投資是壞事」 偏見③：以為「薪水是忍耐費」 習慣1：今天的「生活方式」決定你的未來 戰勝慣性的「一個問題」 小氣的有錢人 複利的力量 將投資思維結合日常習慣 投資家的眼光：在日常生活中豎起天線 投資家的輸出：揭竿而起，站到人前 投資家的時間

管理：掌握早晨，就能掌握主導權 習慣2：在漫長人生中累積「必要資產」 如何累積無形的資產？ 投資家的交際術：建立人際關係的投資組合 投資家的自我磨練：留下印象的小訣竅 投資家的精進：學習是持續一輩子的事 開始挑戰「財務投資」吧！ 結語——你要成為「社畜」還是「社虎」？   推薦序 借助投資智慧，幫助我們活出人生的最佳版本 愛瑞克（《內在原力》作者、TMBA共同創辦人） 　　市場上講授投資觀念的書很多，但是將投資思維運用到人生經營的則很少。此書為少數能夠將投資領域的智慧充分運用在我們生活中各個面向，而且生動有趣、不死板的一本傑出之作！ 　　當我閱讀此書，不禁驚嘆作者的諸多理念，竟與

我平常幫知識交流平台TMBA學子們所做的教育內容高度雷同。他在日本，我在台灣，卻推廣著幾乎相同的知識和人生智慧。舉例而言，書中談到「建立人際關係的投資組合」，就好比我所倡導的理念：「投資時間在人身上，建立一個投資組合」。時間的投資比金錢的投資更重要，因為我們可以用時間從事勞動來換取金錢，卻無法用金錢買回我們逝去的時間。 　　所謂經營人脈，並不宜用「投機」的眼光，以為我們對他人好，他人就要同等地對我們好，而應改用「長期投資」的角度：今天我們付出時間幫助他人，並不能期待馬上賺到回報，而是要將時間分散投資在不同的人身上，因為將來永遠不知道哪天會需要借助哪些人。但假如今天都不做投資，將來一定沒有回報

。 　　所謂投資組合，必定是分散在不同產業、不同特性，差異性愈大愈好，這樣才能夠獲得最佳的「效率前緣」及投資綜效。當我們將時間付出在他人身上，有些人給我們的回報較高，有些人則較低，但這往往不是我們能預先計算出來的，都得等我們走到人生盡頭回顧時才會知道。愈是短視近利的人，我們愈不願意和他們相處，因為這樣的人在人脈經營方面所累積的投資成效很低。 　　我也相當認同書中所強調：「投資家的精進思維在於，學習是持續一輩子的事情。」每一位偉大的投資家，必定是愛好閱讀的人，例如股神華倫．巴菲特每天一定會讀完五百頁的財報；而他亦師亦友的事業夥伴查理．蒙格則是知名的跨領域大量閱讀者。我在拙作《內在原力：九個設

定，活出最好的人生版本》當中提倡廣泛閱讀之必要，因為「閱讀是靈魂的混血」，儘管我們無法决定自己的出身，但絕對可以選擇要閱讀哪些作者寫的作品，透過閱讀，與他們的靈魂對話，讓我們的思維與靈魂層次更接近大師，這就是改變內在品質、活出更好人生版本的最佳機會。 　　大道至簡，而且暢行無阻。好比包含萬有引力在內的許多自然法則，都是在整個宇宙中一體適用、毫無例外。我相信投資領域的許多極致智慧，也可以運用到日常生活中，提升我們的時間運用成效及生命品質，本書就是倡導此理念的代表作之一，值得推薦給每一位想要讓生活更精采的人！ 　　願原力與你同在！ 推薦序 投資的過去未來與現在 歐馬克（本文作者為Podca

st馬克說書、馬克信箱製作人） 　　人之所以會反射性地對新事物產生厭惡感，是因為眼光不自覺地看向 「過去」。 　　「以前的電影和音樂比較好。」 　　「這不就是複製以前的時尚嗎？」 　　會這麼說的人活在過去的體驗裡，他的成長就會停滯。 　　——摘自本書內文 　　話說這本新書中所提及的概念，多是過去被講到爛的老生常談，現在問題來了，你覺得這本書的內容是在「複製」「以前的」成功學嗎？ 　　基本上，會選擇拿起書，並且看到這段文字的人，也就是你，我猜是擁有成長心態，想提升自己，想讓生活更美好的人吧？ 　　那麼你也應該知道，成功學，或說「心靈雞湯」這種東西，不是只要聽過、知道就好，最重要的是實踐。

　　書中我最喜歡一句話是：「投資，是投入能量， 並在未來獲得回報的行為。」 　　我們來玩個心理測驗吧，如果要在這句話中畫出一個詞當作重點，請問你覺得哪個詞最重要呢？ 　　選投資的人，你反應快速，直覺敏銳，生性樂觀，對未來充滿想法。但有時會因為心急口快而莽撞出錯或受騙上當。 　　選未來的人，你是個反射者，容易受到周圍環境的影響，有顆不安於室、不滿足於現狀的心，期許明天會更好。但有時會被認為個性猶疑，不太確定自己要的是什麼，活得有點茫然有點心累。 　　選能量的人，你是個懂得抓重點，對事物充滿好奇心的人，面對問題能夠切中要害，屬於善於分析的軍師型人物。但要注意，若態度上給人驕傲自大、憤世

嫉俗的感覺，則會產生人際問題。 　　選行為的人，你的潛意識力量強大，充滿聯想力，也是個細心，會注意蛛絲馬跡的人。想法天馬行空的另一面，就是要小心失焦與文不對題；有時候太害怕犯錯，過於謹慎與小心翼翼，會讓你錯失機會。 　　選回報的人，你是位精算師，也許有人說你現實，也許你是情緒勒索的高手而不自知，深思熟慮，做事先想後果是你的優點，要提醒的是若陷入思維盲點，小心聰明反被聰明誤。 　　以上只是搏君一笑，要抓重點，我們可以用換句話說的方式；有些老掉牙的講法表達了同樣的意思：「種瓜得瓜，種豆得豆」「要怎麼收穫，先怎麼栽」——所以重點在於「種」，在於「栽」，在於「投入」。 　　「投資，是投入能量，

並在未來獲得回報的行為。」 　　作者將能量分成五種： 　　․自主性（想做的事） 　　․時間（人人平等，所以要停止顯而易見的徒勞，把時間長期投資在成長可期的事物） 　　․金錢（儲存著過去與未來的連結） 　　․決策（成功經驗的累積） 　　․運氣 　　而這五點能量，又可以濃縮成一件必須避免的事：「無自覺陷阱」。 　　我們經常不自覺地浪費時間，手機滑一滑就滑掉了一天、一周甚至一年；我們無法刻意去做自己想做的事，每天被柴米油鹽和突如其來的瑣事纏身，讓真正想完成的夢想就這樣生了灰塵；我們沒有自覺地在買飲料、購物消費，刷卡時完全沒有警覺，或是安慰自己那些都是小錢，但小錢累積起來就是一筆可觀的能量；

我們在做選擇時都憑著捷思，讓腦袋的自動導航為我們做決定，但是最速解常常不是最佳解，這樣的不自覺讓我們錯過了很多刻意練習、刻意選擇的機會；最後，我們是不是不自覺地待在舒適圈，不願意跨出新的步伐，不願意嘗試新事物，讓我們不自覺地與好運擦肩而過。 　　要如何避開「無自覺陷阱」呢？只需做一個簡單的實踐：在進行任何事之前，都先問自己：「這是投資？還是浪費？」 　　活在過去令人成長停滯，活在未來讓人好高鶩遠，唯有活在現在才能做出行動，也唯有行動才能帶來改變。 　　恭喜拿起這本書的你，看到這篇文章的你，現在，你已經走在投資的路上了。 自序 打破未來不安的人生策略 　　各位，你們會思考未來嗎？

　　對於金錢，是否總有那麼一點不安呢？這股不安的感覺，究竟從何而來？ 　　 　　令和元年（二○一九年）六月，日本金融廳的報告書《高齡社會的資產形成與管理》提出了所謂「兩千萬養老問題」，引發民眾熱議。 　　 　　這份報告書指出，「目前六十歲的人口中，約有四分之一可活到九十五歲」，而當中的「夫妻兩人如果都活到九十五歲，若僅準備兩千萬日圓，將不足以應付退休生活」這句話，更是震驚全日本。 　　 　　為什麼這句話會引起軒然大波？ 　　 　　在日本，多數人二十歲左右開始工作，到六十歲退休，也就是總計工作四十年。假設人人都可以活到將近一百歲，也就意味著我們必須準備退休後四十年所需要的存款。 　　 　　這表示

：「你必須從二十歲開始工作四十年，同時準備四十年退休生活的儲備金。」 　 　　關於這點，你怎麼看？ 　　乍聽之下似乎很困難吧？ 　　 　　距今約五十年前，也就是一九七○年的日本人平均壽命，大約是六十七歲。 　　 　　當時一般退休年齡是五十五歲，而多數人進入五十大關後就會逐漸衰老，甚至被認為「接下來就無法繼續工作了」。 　　 　　年金制度的設計理念，就是為了照顧這些人。也就是說，政府推估退休後需要仰賴年金過活的時間大約是十二年。 　　 　　問題是，民眾的平均壽命逐漸延長，政府沒辦法照顧全體國民的退休生活。這是我們實際面臨到的問題，恐怕也是民眾「擔憂錢不夠用」的真正原因。 　　 　　那麼，我們應該

怎麼做才好？ 　　・解決方法非常簡單 　　什麼方法能夠消除對於未來金錢問題的不安呢？ 　　 　　一般人會想到的第一個方法，就是趁年輕時多賺點錢。也就是賺到足夠的錢，使退休生活無後顧之憂，但這似乎只有少數菁英能夠辦到。 　　 　　第二個方法則是減少支出，盡可能節約生活。你可以堅持賴在父母家裡不搬出去、三餐自己煮等，利用這些方法一點一滴存下退休資金，而這大概是多數日本人最喜歡的做法。 　　這兩種方法在坊間書籍中已經多次被提及，並且被分別歸類為「成功術」「節約術」。 　　站在投資家的立場，我想告訴各位的解決方式，是這兩者之外的方法。 　　投資家的解決方法第一招，就是趁著身體健康、還能夠工作

時延長工作年限。 　　人類壽命愈來愈長的同時，「健康壽命」（無須照護亦不必臥病在床，能夠正常生活的狀態）也隨之延長。既然如此，理應將以往規定的退休年齡，從六十歲推遲到七十甚至七十五歲。 　　投資家的第二招則是拿部分收入去投資，替未來做準備。長期小額投資也能夠逐步建立資產。 　　消除未來不安的策略只有這四個方法：最前面提到的兩個方法，以及投資家的兩個方法。 　　這四個方法並非只有其中一個才是正確答案，而是必須配合每個人的收入與生活狀況，將這四個方法排列組合使用。 　　但也不是所有人都能夠接納並實際應用， 　　原因在於，一般人對於「延長工作年限」「拿部分收入去投資」等投資家的解決方法，

抱持著很大的誤解。 　　・我們對投資家的三大誤解 　　這些誤解，主要可分為三大類。 　　第一類是缺乏自立的觀念。 　　社會的穩定必須建立在「自助、互助、公助」，也就是自己幫助自己（自助）、家人朋友互相幫忙（互助）、政府支援（公助）的交互配合。 　　有工作能力的健康人士以自助為基礎；因生理因素無法工作的人則需要互助或公助支援，這才是社會應有的樣貌。 　　錢不會從天上掉下來，所以最重要的原則就是自己賺錢，靠自己生活，用自己的力量替未來做好準備。 　　「自己負責」聽起來或許嚴苛，但社會整體的基礎就是「自行負責、自立自強」。自己的人生自己負責，原本就是天經地義。 　　假如你很健康、可以

工作，卻期待互助或公助，只能說你缺乏自立能力。 　　如果連「有能力工作卻不這麼做的人」都需要政府援助的話，勞動人口將會降低，最終導致國家也走向滅亡。 　　不管是什麼樣的社會和國家，其根基都建立於有能力工作者皆努力工作賺錢。 　　第二類誤解就是勞動觀念。 　　本書後文將會詳細說明，許多人誤以為「工作就是忍受討厭的事，或做些違反個人意願的事」。 　　長期忍受龐大的職場壓力，或靠體力硬撐的工作方式，都會使人對工作心生排斥。 　　你必須把眼光放遠，想想：「我現在的工作，能夠愉快持續到七十歲嗎？」 　　假如答案是辦不到，你就得思考：「什麼樣的工作才能持久進行？」「我是否應該轉行？」「是否該

找份副業？」並藉此改變工作方式。 　　最後一類誤解，就是大多數人的投資理財觀念低落。 　　關於這一點也將會在後頭詳細談到，但以日本為例，大約百分之五十的日本人不曾學過、也沒有打算去接觸投資理財。 　　主要是因為民眾多數認為：「從事投資、學習投資，就像是在做壞事。」 　　・改變生活方式，就趁現在 　　回到我一開始提到的日本金融廳報告書。那份報告書中整理了高齡社會所帶來的環境轉變以及因應之道。 　　事實上，這份報告書並沒有直接斷定：「夫妻兩人要活到九十五歲的話，只準備兩千萬日圓是不夠的。」而是希望提醒民眾注意老後的財務狀況。 　　然而，媒體卻扭曲內容，以偏頗的報導來吸引民眾目光，甚至

令人懷疑他們根本沒有確實看過報告書內容。而日本民眾的輿論方向也因此被牽著鼻子走，令人遺憾。 　　「如果無法徹底扭轉國民的思維，國家的國力將會在不安籠罩下愈來愈衰退。」 　　身為投資家，我對此滿懷危機意識。 　　為了確保自己能夠工作到七十歲、七十五歲，「自我投資」的觀念不可或缺。 　　日本金融廳在報告書中提到的投資，是採用「長期、累積、分散投資」的方式，事實上正是最典型的低風險投資法。 　 　　只要你像個投資家一樣般思考、生活，就能夠解決這一切問題。 　 　　正確理解「投資」觀念，並將投資行為運用在自己的人生中，你的未來必然充滿希望。 　　我認為「兩千萬養老問題」是日本的轉捩點。面對這

個轉捩點，我們的行動將決定今後的歷史發展。 　　我秉持著身為歷史的一部分的自覺，打算和各位聊聊「投資」這件事。 　　本書內容，全都是我以投資家身分一路走來所學到的訣竅。期望各位能夠因此打破對未來的不安，活出更踏實的人生。   〈讓我們談談風險〉 二〇一九年，平成時代畫下句點。 長年以來，日本的經濟成長始終停滯不前，這是因為日本的經濟體質偏向謹慎保守，習慣規避風險。 尤其在高齡化問題日益嚴重的背景下，任何組織都是由上一代的年長者霸占關鍵位置，組織內部的新陳代謝遲緩，導致年輕人缺乏發揮能力的舞臺，新的價值觀也無法在社會扎根。於是，儘管時代不斷變遷，日本社會仍舊無法擺脫舊有思維，更難以萌生成

長的新芽。 另一方面，樂於挑戰新事物的年輕人卻愈來愈多。 他們成立新創公司，以三十幾歲之姿擔任董事，坐領高薪，或是成為專業的部落客、YouTuber，靠著產出內容賺錢。對年輕人來說，擁有副業或兼差已經是職場常態，也有愈來愈多人選擇一般上班族以外的工作方式。 他們的共通之處在於勇於面對風險，獲取更多的回饋（成果）。 他們不害怕改變，把時間與金錢投注在自己和公司，換來更多的收入與更多的個人時間。在日本整體經濟發展停滯之際，有一部分人仍在扎實地「成長」。 這份「勇於面對風險」的態度，就是「投資」的態度。 在投資的世界中，風險是指「收益的不確定性」。 不去面對風險，就無法獲得收益；反過來說，想要獲得更

多收益，就必須接納不確定性（風險）。但是多數人討厭改變，他們盡量避免面對風險，喜歡維持現狀，因此無法挑戰任何事物。 探討「人性與風險」這項問題時，我經常提到日本史的一段插曲，也就是在奈良時代（西元七一○～七九四年）及平安時代（西元七九四～一一八五年），日本派出遣唐使前往中國這段歷史。 當時的船隻約有二十公尺長，航海技術也尚未成熟，因此渡海前往中國的船隻約有一半都會沉沒，成功抵達的機率只有百分之五十。 儘管如此，仍有大約一百名遣唐使搭上了船。他們是當時的高官與留學生，也就是所謂「超級菁英」。 日本在遣唐使的時代一共派出四艘船，因為他們推測出發的船隻當中，有兩艘船會沉沒，而回來的船隻則會有一艘沉沒

。 即使多達三百位菁英與財產將會沉入海底，日本人仍然想要學習中國的政治體制、文字、文化、宗教。從前的古人是如此渴望向外面的世界學習，而且願意「承擔風險」，因此人類絕對不是天生無法面對風險的物種。 新價值誕生時，勢必會伴隨著風險。

消費者持有信用卡動機與滿意度之研究

為了解決將將卡刷卡回饋的問題，作者楊琇儒 這樣論述：

臺灣信用卡市場已進入成熟發展時期，各發卡銀行致力於擴增發卡量及提高持有信用卡消費者滿意度，使所發行之卡片能更符合消費者需求，以大幅提升卡片使用之有效性。本研究以持有信用卡之消費者為研究對象，將消費者持有信用卡動機之變數分為四個構面：生活面、理財面、品牌面、非自主面；滿意度之變數分為四個構面：核卡速度、卡友優惠、費用收取及刷卡回饋，試圖找出主要動機及滿意度並予以探討。本研究採線上問卷進行發放，採便利取樣。回收問卷及有效問卷皆為369份。使用Statistical Product and Service Solutions Statistics(SPSS) 28.0套裝軟體進行統計分析。研究發現

消費者持有信用卡動機，以「非自主面」的得分最高；其次，分別為「理財面」及「生活面」；最後則是「品牌面」。因此，建議發卡銀行應著重於銀行品牌形象及知名度的提昇，刺激消費者申辦信用卡意願。另外，消費者持有信用卡滿意度，以「刷卡回饋」構面滿意度最高；其次，分別為「卡友優惠」及「費用收取」；最後則是「核卡速度」。因此，建議發卡銀行應加強以最短時間滿足消費者信用卡需求，發卡銀行若能針對上述研究採用合適的行銷策略，即能增加銀行收益。