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國立臺中科技大學 企業管理系碩士班 周素娥所指導 許永昱的 中高齡者知覺風險對行為意圖影響之研究-以不動產逆向抵押貸款為例 （2016），提出家樂福即享券餘額型關鍵因素是什麼，來自於中高齡者、知覺風險、以房養老、不動產逆向抵押貸款、Reverse Mortgage。
家樂福即享券餘額型進入發燒排行的影片
#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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中高齡者知覺風險對行為意圖影響之研究-以不動產逆向抵押貸款為例
為了解決家樂福即享券餘額型 的問題，作者許永昱 這樣論述：
我國人口結構受到少子化及人口老化雙重影響，再過8年我國將進入超高齡社會(Super Aged Society)。因應變遷，窮到只剩下房子的老年人可用以房養老方案來安度老年生活，收入較豐厚的老年人也能透過以房養老做資產配置的彈性運用，如何使老年人想要申辦以房養老是主要探討的議題，其中最重要的是阻礙因素，也就是本研究主要探討的知覺風險對於行為意圖的影響效果。本研究架構將知覺風險理論加入計畫行為理論中探討對行為意圖的影響。本研究採用問卷調查法，以全國45歲至85歲之中高齡者為研究對象，發放562份問卷，回收有效問卷532份，透過SPSS 24.0進行分析。研究結果顯示「行為意圖」受到「態度」、「主
觀規範」、「知覺行為控制」的正面影響及「財務風險」、「心理風險」的負面影響，其中「財務風險」為最強。「主觀規範」、「知覺行為控制」透過「態度」的中介效果對「行為意圖」產生正面影響，其中「主觀規範」為最強。整體模式解釋力達46.2%，表示此模式可以有效預測並解釋中高齡者申辦不動產逆向抵押貸款的行為意圖。本研究將年齡層劃分做世代對比，45-54歲者迴歸結果，「行為意圖」受到「主觀規範」、「知覺行為控制」的正面影響及「財務風險」、「心理風險」的負面影響，其中「財務風險」為最強。55-64歲者迴歸結果，「行為意圖」受到「知覺行為控制」的正面影響及「財務風險」的負面影響，其中「財務風險」為最強。65歲以
上者迴歸結果，「行為意圖」受到「態度」的正面影響及「財務風險」、「心理風險」的負面影響，其中「財務風險」為最強；「主觀規範」、「知覺行為控制」透過「態度」的中介效果對「行為意圖」產生正面影響，其中「知覺行為控制」為最強。由研究結果可以推論影響65歲以上的高齡者不願意申辦以房養老主因是「財務風險」，如果政府和金融機構推行以房養老時能充分舉辦說明會並且讓「財務風險」降到最低，應能有效提升高齡者申請以房養老；另一方面，「知覺行為控制」顯著正向影響「態度」，顯示高齡者自覺申辦以房養老是越容易越能提升態度，因此政府若能簡化申辦程序及金融機構若能主動積極提供以房養老申辦的方案，讓民眾覺得申辦以房養老是一件
容易達成的事情，就能有效提升對以房養老的看法和評價。希冀此研究結果能為我國以房養老相關政策或專案推動有所貢獻。