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科技金融對財富管理之影響-以S銀行為例

為了解決國泰世華vip ptt的問題，作者方奕盛 這樣論述：

過去金融與科技是沒有相互競爭各自分開經營的領域，但隨資訊科技日益發達，全球邁向Bank3.0、Bank4.0與FinTech時代的來臨，因而產生許多非金融業者利用科技技術來結合金融理財設計出創新平台與服務，各種大眾理財服務平台紛紛崛起，成為銀行業財富管理事業的潛在競爭者。在朝向虛實整合流程的目標發展下，著重強調以科技技術來改善金融服務的效率，銀行不再只是一個地方，而是一種行為，科技互動技術將與金融產品客製化服務結合成為銀行的創新金融科技服務的營運重心。臺灣高資產客戶數與資產成長快速，加上快速邁入高齡社會，高端客戶經營、家庭整合理財與財富傳承的需求愈高。因此當傳統財富管理顧問不懂得因應客戶的需

求及消費者行為的變化時，就有可能面臨被市場淘汰的風險，當全球銀行業都再努力學習邁向金融科技與積極創新時，臺灣國內銀行財富管理事業勢必也需要藉助金融科技輔助來促使更加瞭解客戶，協助客戶更靈活的資產配置與財富規劃。本研究主要透過個案研究來瞭解國內傳統本土銀行的財富管理業務部門，當全球銀行業都快速發展數位金融科技下面臨到的衝擊與挑戰，以及開始進行的銀行轉型與金融科技結合等策略，依據資料蒐集分析、歸納比較、深度訪談內部經理人與往來高資產客戶及個人經歷對主題加以整理與分析。本研究根據個案做出三個不同角度層面（銀行面、專業理財顧問面與高資產客戶面）進行結論分析，財富管理服務並不是一種標準化和制式化的服務，

財富管理最重要目的是在於幫助客戶財富累積、財富保護、財富增殖與財富傳承，需要藉助的是資訊設備研發更新、大數據平台應用、風險控管與資訊安全等科技技術作為理財諮詢工具輔助，為顧客創造更多附加價值。